Kredyt gotówkowy: Różnice pomiędzy wersjami
Z Encyklopedia Zarządzania
m (Infobox update) |
m (cleanup bibliografii i rotten links) |
||
| (Nie pokazano 15 wersji utworzonych przez 3 użytkowników) | |||
| Linia 1: | Linia 1: | ||
'''Kredyt gotówkowy''' to [[kredyt]] udzielany w gotówce przez [[instytucje finansowe]], zazwyczaj na dowolny cel konsumpcyjny<ref>[1] Głuchowski J. (red.) (2001), Leksykon Finansów, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa, s. 144-145</ref> | |||
</ | |||
Podstawową cechą kredytów gotówkowych jest udzielanie ich pod postacią środków pieniężnych (bez względu na to czy wypłacane są w sposób fizyczny, czy przekazywane na [[Rachunek bankowy|rachunek bankowy]]). | |||
==TL;DR== | |||
Kredyt gotówkowy to kredyt udzielany w gotówce na dowolny cel konsumpcyjny. Ma wiele zalet, takich jak prosty proces uzyskania i brak konieczności zabezpieczenia, ale też wady, takie jak wysokie koszty i oprocentowanie oraz niskie kwoty możliwe do uzyskania. Istnieją różne rodzaje kredytów gotówkowych, np. konsumencki i konsolidacyjny. Umowa o kredyt gotówkowy zawiera informacje o celu, kwocie i sposobie przekazania środków. Prowizja i koszty składają się na koszty kredytu. Plan spłaty określa kwoty rat i terminy spłat. Niespłacanie rat ma konsekwencje, takie jak wezwanie do zapłaty i windykacja. Przykłady kredytów gotówkowych to kredyt lombardowy i kredyt studencki. | |||
== Zalety kredytu gotówkowego == | ==Zalety kredytu gotówkowego== | ||
Można wyróżnić m.in. poniższe zalety: | Można wyróżnić m.in. poniższe zalety: | ||
* uniwersalny charakter - nie występuje potrzeba informowania kredytodawcy o celu, na jaki zostanie spożytkowany | * uniwersalny charakter - nie występuje [[potrzeba]] informowania kredytodawcy o celu, na jaki zostanie spożytkowany | ||
* prosty proces sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnego [[Kredytobiorca|kredytobiorcy]] | * prosty [[proces]] sprawdzania [[zdolności]] kredytowej potencjalnego [[Kredytobiorca|kredytobiorcy]] | ||
* decyzja i przekazanie środków są względnie szybkie | * [[decyzja]] i przekazanie środków są względnie szybkie | ||
* często nie jest wymagane zabezpieczenie (czasem jednak potrzebny jest żyrant) | * często nie jest wymagane [[zabezpieczenie]] (czasem jednak potrzebny jest żyrant) | ||
* bogata oferta kredytów tego typu na rynku | * bogata [[oferta]] kredytów tego typu na rynku | ||
* kredyt da się uzyskać przez internet | * kredyt da się uzyskać przez [[internet]] | ||
==Podstawowe wady== | |||
Wady kredytu gotówkowego: | Wady kredytu gotówkowego: | ||
* wysoki koszt (znaczna ich część przypada na prowizje) | * wysoki [[koszt]] (znaczna ich część przypada na prowizje) | ||
* wysokie oprocentowanie | * wysokie [[oprocentowanie]] | ||
* stosunkowo niskie kwoty możliwe do uzyskania | * stosunkowo niskie kwoty możliwe do uzyskania | ||
== Rodzaje kredytów gotówkowych == | <google>n</google> | ||
Wyróżnia się (między innymi), dwa podstawowe rodzaje kredytów gotówkowych:<ref>[2] Pietrzak E. (red.) (2010). Finanse, bankowość i rynki finansowe, Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego, Gdańsk, s. 379,380,390</ref> | |||
==Rodzaje kredytów gotówkowych== | |||
Wyróżnia się (między innymi), dwa podstawowe [[rodzaje kredytów]] gotówkowych:<ref>[2] Pietrzak E. (red.) (2010). Finanse, [[bankowość]] i rynki finansowe, Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego, Gdańsk, s. 379,380,390</ref> | |||
* konsumencki, który można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny | * konsumencki, który można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny | ||
* [[Kredyt konsolidacyjny|konsolidacyjny]] - przeznaczany na spłatę innych zobowiązań. | * [[Kredyt konsolidacyjny|konsolidacyjny]] - przeznaczany na spłatę innych zobowiązań. | ||
Kredyty gotówkowe dzielą się również ze względu na walutę: | Kredyty gotówkowe dzielą się również ze względu na walutę: | ||
* kredyty złotowe | * kredyty złotowe | ||
* udzielane w walucie obcej | * udzielane w walucie obcej | ||
== Umowa o kredyt gotówkowy == | ==Umowa o kredyt gotówkowy== | ||
Stronami zawierającymi umowę o kredyt gotówkowy są: kredytodawca (najczęściej bank) i kredytobiorca (konsument). Umowa ta, zawarta pomiędzy stronami informuje o celu kredytu, jeśli jest wskazany oraz o jego kwocie. Zawiera też całkowitą kwotę kredytu, którą bank wylicza według zasad wskazanych w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. W dalszej części zawiera informację o tym, kiedy i w jaki sposób zostaną przekazane środki pieniężne. Można wskazać numer rachunku bankowego kredytobiorcy, aby tam skierowane zostały środki pieniężne lub dokonać wypłaty w kasie banku. Zawiera także informację o Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Sama procedura uzyskania kredytu gotówkowego jest stosunkowo prosta, sprowadza się do okazania przez kredytobiorcę zaświadczenia o wysokości zarobków oraz informacji o ewentualnych zadłużeniach. Powoduje to znaczny wzrost ryzyka dla kredytodawcy, czego rezultatem jest wspomniane już wysokie oprocentowanie | Stronami zawierającymi umowę o kredyt gotówkowy są: kredytodawca (najczęściej [[bank]]) i [[kredytobiorca]] ([[konsument]]). [[Umowa]] ta, zawarta pomiędzy stronami informuje o celu kredytu, jeśli jest wskazany oraz o jego kwocie. Zawiera też całkowitą kwotę kredytu, którą bank wylicza według zasad wskazanych w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. W dalszej części zawiera informację o tym, kiedy i w jaki sposób zostaną przekazane środki pieniężne. Można wskazać numer rachunku bankowego kredytobiorcy, aby tam skierowane zostały środki pieniężne lub dokonać wypłaty w kasie banku. Zawiera także informację o Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Sama [[procedura]] uzyskania kredytu gotówkowego jest stosunkowo prosta, sprowadza się do okazania przez kredytobiorcę zaświadczenia o wysokości zarobków oraz informacji o ewentualnych zadłużeniach. Powoduje to znaczny wzrost ryzyka dla kredytodawcy, czego rezultatem jest wspomniane już wysokie oprocentowanie<ref>[3] Dobosiewicz Z. (2011), Bankowość, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa, s. 176-179</ref> | ||
== Prowizja i koszty == | ==Prowizja i koszty== | ||
Obok prowizji, na koszty kredytu gotówkowego składają się inne opłaty związane z kredytem oraz rachunkiem do jego spłaty. Prowizja pobierana jest jednorazowo, w dniu wypłaty kredytu (z kwoty kredytu). W skład oprocentowania natomiast, wchodzi: marża banku (ustalana na dzień zawarcia umowy i podawana w punktach procentowych) oraz zmienna stawka bazowa. | Obok prowizji, na [[koszty]] kredytu gotówkowego składają się inne opłaty związane z kredytem oraz rachunkiem do jego spłaty. [[Prowizja]] pobierana jest jednorazowo, w dniu wypłaty kredytu (z kwoty kredytu). W skład oprocentowania natomiast, wchodzi: [[marża]] banku (ustalana na dzień zawarcia umowy i podawana w punktach procentowych) oraz [[zmienna]] stawka bazowa. | ||
== Plan spłaty kredytu == | ==Plan spłaty kredytu== | ||
Plan spłaty kredytu, czyli harmonogram określa kwoty wszystkich rat oraz terminy spłat w okresie trwania umowy. Harmonogram jest załącznikiem do umowy o kredyt gotówkowy i nie wymaga podpisu żadnej ze stron. Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych. Na wysokość rat składa się kapitał i odsetki. Przy regulowaniu zobowiązania pierwszeństwo mają odsetki, dopiero po ich spłacie bank dokona pomniejszenia kwoty kredytu o wysokość wpłacanej raty. | [[Plan]] spłaty kredytu, czyli [[harmonogram]] określa kwoty wszystkich rat oraz terminy spłat w okresie trwania umowy. Harmonogram jest załącznikiem do umowy o kredyt gotówkowy i nie wymaga podpisu żadnej ze stron. Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych. Na wysokość rat składa się [[kapitał]] i [[odsetki]]. Przy regulowaniu [[zobowiązania]] pierwszeństwo mają odsetki, dopiero po ich spłacie bank dokona pomniejszenia kwoty kredytu o wysokość wpłacanej raty. | ||
Niespłacanie rat kredytu gotówkowego wiąże się z konsekwencjami. Pierwszym działaniem jakie podejmie bank będzie wezwanie do zapłaty oraz przekształcenie niezapłaconej kwoty w należność przeterminowaną. Należność tego typu wiąże się z dodatkowymi odsetkami. Nierespektowanie przez kredytobiorcę wezwania oraz dalszy brak spłaty będzie skutkował wypowiedzeniem umowy kredytowej przez kredytodawcę. Dalszym krokiem może być pobranie kwoty należności przeterminowanej z innego rachunku bankowego kredytobiorcy. Ostatecznym rozwiązaniem po jakie sięgnie kredytodawca może być przekazanie informacji o długu do podmiotu zewnętrznego zajmującego się działaniami windykacyjnymi. | Niespłacanie rat kredytu gotówkowego wiąże się z konsekwencjami. Pierwszym działaniem jakie podejmie bank będzie [[wezwanie do zapłaty]] oraz przekształcenie niezapłaconej kwoty w należność przeterminowaną. Należność tego typu wiąże się z dodatkowymi odsetkami. Nierespektowanie przez kredytobiorcę wezwania oraz dalszy brak spłaty będzie skutkował wypowiedzeniem umowy kredytowej przez kredytodawcę. Dalszym krokiem może być pobranie kwoty [[należności]] przeterminowanej z innego rachunku bankowego kredytobiorcy. Ostatecznym rozwiązaniem po jakie sięgnie kredytodawca może być przekazanie informacji o długu do podmiotu zewnętrznego zajmującego się działaniami windykacyjnymi. | ||
== Przykłady kredytów gotówkowych == | ==Przykłady kredytów gotówkowych== | ||
Za przykład kredytu gotówkowego mogą służyć: | Za przykład kredytu gotówkowego mogą służyć: | ||
* [[Kredyt lombardowy|kredyt lombardowy]] - jest nietypowym przykładem kredytu gotówkowego. Udzielany, przez lombard mający status instytucji pożyczkowej, pod zabezpieczenie, które może przyjmować postać zarówno papierów wartościowych oraz należności, jak i przedmiotów lub innych towarów materialnych. Stosowany głównie w sytuacji, gdy kredytobiorca nie jest w stanie uzyskać żadnej innej formy finansowania. | * [[Kredyt lombardowy|kredyt lombardowy]] - jest nietypowym przykładem kredytu gotówkowego. Udzielany, przez [[lombard]] mający status instytucji pożyczkowej, pod zabezpieczenie, które może przyjmować postać zarówno papierów wartościowych oraz należności, jak i przedmiotów lub innych [[towarów]] materialnych. Stosowany głównie w sytuacji, gdy kredytobiorca nie jest w stanie uzyskać żadnej innej formy finansowania. | ||
* kredyt studencki - dotowany przez państwo, o znacznie niższym oprocentowaniu i kosztach | * kredyt studencki - dotowany przez państwo, o znacznie niższym oprocentowaniu i kosztach | ||
{{infobox5|list1={{i5link|a=[[Faktoring odwrotny]]}} — {{i5link|a=[[Instrumenty rynku pieniężnego]]}} — {{i5link|a=[[Obligacje]]}} — {{i5link|a=[[Certyfikat depozytowy]]}} — {{i5link|a=[[Depozyt]]}} — {{i5link|a=[[Faktoring]]}} — {{i5link|a=[[Agregat M2]]}} — {{i5link|a=[[Kredyt konsumpcyjny]]}} — {{i5link|a=[[Refinansowanie]]}} }} | |||
==Przypisy== | ==Przypisy== | ||
<references/> | <references /> | ||
== Bibliografia == | ==Bibliografia== | ||
<noautolinks> | |||
* Dobosiewicz Z. (2011), ''Bankowość'', Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa | * Dobosiewicz Z. (2011), ''Bankowość'', Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa | ||
* Głuchowski J. (red.) (2001) ''Leksykon | * Głuchowski J. (red.) (2001), ''Leksykon finansów'', Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa | ||
* Idzik M., Gieorgica J. (2016), [ | * Idzik M., Gieorgica J. (2016), ''[https://dspace.uni.lodz.pl/xmlui/bitstream/handle/11089/21210/0_14_203-220_gieorgica.pdf?sequence=1&isAllowed=y Klasyfikacja typologiczna kredytobiorców hipotecznych z wykorzystaniem modeli klas ukrytych]'', Folia Oeconomica nr 323(4) | ||
* Pietrzak E. (red.) ( | * Pietrzak E., Markiewicz M. (red.) (2011), ''Finanse, bankowość i rynki finansowe'', Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego, Gdańsk | ||
* Waliszewski K. (2008), ''Społeczna rola instytucji pośrednictwa kredytowego na tle rozwoju rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce'', w: ''Gospodarka, finanse i społeczeństwo'', red. W. Przybylska-Kapuścińska, | * Waliszewski K. (2008), ''Społeczna rola instytucji pośrednictwa kredytowego na tle rozwoju rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce'', [w:] ''Gospodarka, finanse i społeczeństwo'', red. W. Przybylska-Kapuścińska, Studia Doktorantów nr 5, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań | ||
* Waliszewski K. (2010), | * Waliszewski K. (2010), ''Nadzór i licencjonowanie doradców finansowych i pośredników kredytowych a stabilność i bezpieczeństwo polskiego systemu bankowego'', Zeszyty naukowe nr 155, Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu | ||
* Waliszewski K. (2017), [ | * Waliszewski K. (2017), ''[https://journals.umcs.pl/h/article/view/5042/4317 Od pośrednictwa kredytowego do doradztwa w planowaniu finansów osobistych - ewolucja modelu niebankowego pośrednictwa finansowego w Polsce]'', Annales H - Oeconomia Vol. LI, 4 | ||
</noautolinks> | |||
{{a|Sebastian Chodyna, Karol Cabaj, Łukasz Buczak}} | {{a|Sebastian Chodyna, Karol Cabaj, Łukasz Buczak}} | ||
[[Kategoria:Kredyt]] | |||
{{#metamaster:description|Kredyt gotówkowy to pożyczka na dowolny cel konsumpcyjny. Dowiedz się więcej o kredycie gotówkowym.}} | |||
Aktualna wersja na dzień 22:42, 5 sty 2024
Kredyt gotówkowy to kredyt udzielany w gotówce przez instytucje finansowe, zazwyczaj na dowolny cel konsumpcyjny[1]
Podstawową cechą kredytów gotówkowych jest udzielanie ich pod postacią środków pieniężnych (bez względu na to czy wypłacane są w sposób fizyczny, czy przekazywane na rachunek bankowy).
TL;DR
Kredyt gotówkowy to kredyt udzielany w gotówce na dowolny cel konsumpcyjny. Ma wiele zalet, takich jak prosty proces uzyskania i brak konieczności zabezpieczenia, ale też wady, takie jak wysokie koszty i oprocentowanie oraz niskie kwoty możliwe do uzyskania. Istnieją różne rodzaje kredytów gotówkowych, np. konsumencki i konsolidacyjny. Umowa o kredyt gotówkowy zawiera informacje o celu, kwocie i sposobie przekazania środków. Prowizja i koszty składają się na koszty kredytu. Plan spłaty określa kwoty rat i terminy spłat. Niespłacanie rat ma konsekwencje, takie jak wezwanie do zapłaty i windykacja. Przykłady kredytów gotówkowych to kredyt lombardowy i kredyt studencki.
Zalety kredytu gotówkowego
Można wyróżnić m.in. poniższe zalety:
- uniwersalny charakter - nie występuje potrzeba informowania kredytodawcy o celu, na jaki zostanie spożytkowany
- prosty proces sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy
- decyzja i przekazanie środków są względnie szybkie
- często nie jest wymagane zabezpieczenie (czasem jednak potrzebny jest żyrant)
- bogata oferta kredytów tego typu na rynku
- kredyt da się uzyskać przez internet
Podstawowe wady
Wady kredytu gotówkowego:
- wysoki koszt (znaczna ich część przypada na prowizje)
- wysokie oprocentowanie
- stosunkowo niskie kwoty możliwe do uzyskania
Rodzaje kredytów gotówkowych
Wyróżnia się (między innymi), dwa podstawowe rodzaje kredytów gotówkowych:[2]
- konsumencki, który można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny
- konsolidacyjny - przeznaczany na spłatę innych zobowiązań.
Kredyty gotówkowe dzielą się również ze względu na walutę:
- kredyty złotowe
- udzielane w walucie obcej
Umowa o kredyt gotówkowy
Stronami zawierającymi umowę o kredyt gotówkowy są: kredytodawca (najczęściej bank) i kredytobiorca (konsument). Umowa ta, zawarta pomiędzy stronami informuje o celu kredytu, jeśli jest wskazany oraz o jego kwocie. Zawiera też całkowitą kwotę kredytu, którą bank wylicza według zasad wskazanych w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. W dalszej części zawiera informację o tym, kiedy i w jaki sposób zostaną przekazane środki pieniężne. Można wskazać numer rachunku bankowego kredytobiorcy, aby tam skierowane zostały środki pieniężne lub dokonać wypłaty w kasie banku. Zawiera także informację o Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Sama procedura uzyskania kredytu gotówkowego jest stosunkowo prosta, sprowadza się do okazania przez kredytobiorcę zaświadczenia o wysokości zarobków oraz informacji o ewentualnych zadłużeniach. Powoduje to znaczny wzrost ryzyka dla kredytodawcy, czego rezultatem jest wspomniane już wysokie oprocentowanie[3]
Prowizja i koszty
Obok prowizji, na koszty kredytu gotówkowego składają się inne opłaty związane z kredytem oraz rachunkiem do jego spłaty. Prowizja pobierana jest jednorazowo, w dniu wypłaty kredytu (z kwoty kredytu). W skład oprocentowania natomiast, wchodzi: marża banku (ustalana na dzień zawarcia umowy i podawana w punktach procentowych) oraz zmienna stawka bazowa.
Plan spłaty kredytu
Plan spłaty kredytu, czyli harmonogram określa kwoty wszystkich rat oraz terminy spłat w okresie trwania umowy. Harmonogram jest załącznikiem do umowy o kredyt gotówkowy i nie wymaga podpisu żadnej ze stron. Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych. Na wysokość rat składa się kapitał i odsetki. Przy regulowaniu zobowiązania pierwszeństwo mają odsetki, dopiero po ich spłacie bank dokona pomniejszenia kwoty kredytu o wysokość wpłacanej raty.
Niespłacanie rat kredytu gotówkowego wiąże się z konsekwencjami. Pierwszym działaniem jakie podejmie bank będzie wezwanie do zapłaty oraz przekształcenie niezapłaconej kwoty w należność przeterminowaną. Należność tego typu wiąże się z dodatkowymi odsetkami. Nierespektowanie przez kredytobiorcę wezwania oraz dalszy brak spłaty będzie skutkował wypowiedzeniem umowy kredytowej przez kredytodawcę. Dalszym krokiem może być pobranie kwoty należności przeterminowanej z innego rachunku bankowego kredytobiorcy. Ostatecznym rozwiązaniem po jakie sięgnie kredytodawca może być przekazanie informacji o długu do podmiotu zewnętrznego zajmującego się działaniami windykacyjnymi.
Przykłady kredytów gotówkowych
Za przykład kredytu gotówkowego mogą służyć:
- kredyt lombardowy - jest nietypowym przykładem kredytu gotówkowego. Udzielany, przez lombard mający status instytucji pożyczkowej, pod zabezpieczenie, które może przyjmować postać zarówno papierów wartościowych oraz należności, jak i przedmiotów lub innych towarów materialnych. Stosowany głównie w sytuacji, gdy kredytobiorca nie jest w stanie uzyskać żadnej innej formy finansowania.
- kredyt studencki - dotowany przez państwo, o znacznie niższym oprocentowaniu i kosztach
| Kredyt gotówkowy — artykuły polecane |
| Faktoring odwrotny — Instrumenty rynku pieniężnego — Obligacje — Certyfikat depozytowy — Depozyt — Faktoring — Agregat M2 — Kredyt konsumpcyjny — Refinansowanie |
Przypisy
- ↑ [1] Głuchowski J. (red.) (2001), Leksykon Finansów, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa, s. 144-145
- ↑ [2] Pietrzak E. (red.) (2010). Finanse, bankowość i rynki finansowe, Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego, Gdańsk, s. 379,380,390
- ↑ [3] Dobosiewicz Z. (2011), Bankowość, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa, s. 176-179
Bibliografia
- Dobosiewicz Z. (2011), Bankowość, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa
- Głuchowski J. (red.) (2001), Leksykon finansów, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa
- Idzik M., Gieorgica J. (2016), Klasyfikacja typologiczna kredytobiorców hipotecznych z wykorzystaniem modeli klas ukrytych, Folia Oeconomica nr 323(4)
- Pietrzak E., Markiewicz M. (red.) (2011), Finanse, bankowość i rynki finansowe, Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego, Gdańsk
- Waliszewski K. (2008), Społeczna rola instytucji pośrednictwa kredytowego na tle rozwoju rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce, [w:] Gospodarka, finanse i społeczeństwo, red. W. Przybylska-Kapuścińska, Studia Doktorantów nr 5, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań
- Waliszewski K. (2010), Nadzór i licencjonowanie doradców finansowych i pośredników kredytowych a stabilność i bezpieczeństwo polskiego systemu bankowego, Zeszyty naukowe nr 155, Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu
- Waliszewski K. (2017), Od pośrednictwa kredytowego do doradztwa w planowaniu finansów osobistych - ewolucja modelu niebankowego pośrednictwa finansowego w Polsce, Annales H - Oeconomia Vol. LI, 4
Autor: Sebastian Chodyna, Karol Cabaj, Łukasz Buczak
