Kredyt gotówkowy: Różnice pomiędzy wersjami
m (Infobox5 upgrade) |
m (Pozycjonowanie) |
||
Linia 14: | Linia 14: | ||
* bogata [[oferta]] kredytów tego typu na rynku | * bogata [[oferta]] kredytów tego typu na rynku | ||
* kredyt da się uzyskać przez [[internet]] | * kredyt da się uzyskać przez [[internet]] | ||
==Podstawowe wady== | ==Podstawowe wady== | ||
Linia 21: | Linia 20: | ||
* wysokie [[oprocentowanie]] | * wysokie [[oprocentowanie]] | ||
* stosunkowo niskie kwoty możliwe do uzyskania | * stosunkowo niskie kwoty możliwe do uzyskania | ||
<google>n</google> | |||
==Rodzaje kredytów gotówkowych== | ==Rodzaje kredytów gotówkowych== |
Wersja z 18:19, 18 lis 2023
Kredyt gotówkowy to kredyt udzielany w gotówce przez instytucje finansowe, zazwyczaj na dowolny cel konsumpcyjny[1]
Podstawową cechą kredytów gotówkowych jest udzielanie ich pod postacią środków pieniężnych (bez względu na to czy wypłacane są w sposób fizyczny, czy przekazywane na rachunek bankowy).
TL;DR
Kredyt gotówkowy to kredyt udzielany w gotówce na dowolny cel konsumpcyjny. Ma wiele zalet, takich jak prosty proces uzyskania i brak konieczności zabezpieczenia, ale też wady, takie jak wysokie koszty i oprocentowanie oraz niskie kwoty możliwe do uzyskania. Istnieją różne rodzaje kredytów gotówkowych, np. konsumencki i konsolidacyjny. Umowa o kredyt gotówkowy zawiera informacje o celu, kwocie i sposobie przekazania środków. Prowizja i koszty składają się na koszty kredytu. Plan spłaty określa kwoty rat i terminy spłat. Niespłacanie rat ma konsekwencje, takie jak wezwanie do zapłaty i windykacja. Przykłady kredytów gotówkowych to kredyt lombardowy i kredyt studencki.
Zalety kredytu gotówkowego
Można wyróżnić m.in. poniższe zalety:
- uniwersalny charakter - nie występuje potrzeba informowania kredytodawcy o celu, na jaki zostanie spożytkowany
- prosty proces sprawdzania zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy
- decyzja i przekazanie środków są względnie szybkie
- często nie jest wymagane zabezpieczenie (czasem jednak potrzebny jest żyrant)
- bogata oferta kredytów tego typu na rynku
- kredyt da się uzyskać przez internet
Podstawowe wady
Wady kredytu gotówkowego:
- wysoki koszt (znaczna ich część przypada na prowizje)
- wysokie oprocentowanie
- stosunkowo niskie kwoty możliwe do uzyskania
Rodzaje kredytów gotówkowych
Wyróżnia się (między innymi), dwa podstawowe rodzaje kredytów gotówkowych:[2]
- konsumencki, który można przeznaczyć na dowolny cel konsumpcyjny
- konsolidacyjny - przeznaczany na spłatę innych zobowiązań.
Kredyty gotówkowe dzielą się również ze względu na walutę:
- kredyty złotowe
- udzielane w walucie obcej
Umowa o kredyt gotówkowy
Stronami zawierającymi umowę o kredyt gotówkowy są: kredytodawca (najczęściej bank) i kredytobiorca (konsument). Umowa ta, zawarta pomiędzy stronami informuje o celu kredytu, jeśli jest wskazany oraz o jego kwocie. Zawiera też całkowitą kwotę kredytu, którą bank wylicza według zasad wskazanych w ustawie z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. W dalszej części zawiera informację o tym, kiedy i w jaki sposób zostaną przekazane środki pieniężne. Można wskazać numer rachunku bankowego kredytobiorcy, aby tam skierowane zostały środki pieniężne lub dokonać wypłaty w kasie banku. Zawiera także informację o Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania. Sama procedura uzyskania kredytu gotówkowego jest stosunkowo prosta, sprowadza się do okazania przez kredytobiorcę zaświadczenia o wysokości zarobków oraz informacji o ewentualnych zadłużeniach. Powoduje to znaczny wzrost ryzyka dla kredytodawcy, czego rezultatem jest wspomniane już wysokie oprocentowanie[3]
Prowizja i koszty
Obok prowizji, na koszty kredytu gotówkowego składają się inne opłaty związane z kredytem oraz rachunkiem do jego spłaty. Prowizja pobierana jest jednorazowo, w dniu wypłaty kredytu (z kwoty kredytu). W skład oprocentowania natomiast, wchodzi: marża banku (ustalana na dzień zawarcia umowy i podawana w punktach procentowych) oraz zmienna stawka bazowa.
Plan spłaty kredytu
Plan spłaty kredytu, czyli harmonogram określa kwoty wszystkich rat oraz terminy spłat w okresie trwania umowy. Harmonogram jest załącznikiem do umowy o kredyt gotówkowy i nie wymaga podpisu żadnej ze stron. Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych. Na wysokość rat składa się kapitał i odsetki. Przy regulowaniu zobowiązania pierwszeństwo mają odsetki, dopiero po ich spłacie bank dokona pomniejszenia kwoty kredytu o wysokość wpłacanej raty.
Niespłacanie rat kredytu gotówkowego wiąże się z konsekwencjami. Pierwszym działaniem jakie podejmie bank będzie wezwanie do zapłaty oraz przekształcenie niezapłaconej kwoty w należność przeterminowaną. Należność tego typu wiąże się z dodatkowymi odsetkami. Nierespektowanie przez kredytobiorcę wezwania oraz dalszy brak spłaty będzie skutkował wypowiedzeniem umowy kredytowej przez kredytodawcę. Dalszym krokiem może być pobranie kwoty należności przeterminowanej z innego rachunku bankowego kredytobiorcy. Ostatecznym rozwiązaniem po jakie sięgnie kredytodawca może być przekazanie informacji o długu do podmiotu zewnętrznego zajmującego się działaniami windykacyjnymi.
Przykłady kredytów gotówkowych
Za przykład kredytu gotówkowego mogą służyć:
- kredyt lombardowy - jest nietypowym przykładem kredytu gotówkowego. Udzielany, przez lombard mający status instytucji pożyczkowej, pod zabezpieczenie, które może przyjmować postać zarówno papierów wartościowych oraz należności, jak i przedmiotów lub innych towarów materialnych. Stosowany głównie w sytuacji, gdy kredytobiorca nie jest w stanie uzyskać żadnej innej formy finansowania.
- kredyt studencki - dotowany przez państwo, o znacznie niższym oprocentowaniu i kosztach
Przypisy
- ↑ [1] Głuchowski J. (red.) (2001), Leksykon Finansów, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa, s. 144-145
- ↑ [2] Pietrzak E. (red.) (2010). Finanse, bankowość i rynki finansowe, Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego, Gdańsk, s. 379,380,390
- ↑ [3] Dobosiewicz Z. (2011), Bankowość, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa, s. 176-179
Kredyt gotówkowy — artykuły polecane |
Faktoring odwrotny — Instrumenty rynku pieniężnego — Obligacje — Certyfikat depozytowy — Depozyt — Faktoring — Agregat M2 — Kredyt konsumpcyjny — Refinansowanie |
Bibliografia
- Dobosiewicz Z. (2011), Bankowość, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa
- Głuchowski J. (red.) (2001), Leksykon finansów, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa
- Idzik M., Gieorgica J. (2016), Klasyfikacja typologiczna kredytobiorców hipotecznych z wykorzystaniem modeli klas ukrytych, "Folia Oeconomica" nr 323(4)/2016
- Pietrzak E., Markiewicz M. (red.) (2011), Finanse, bankowość i rynki finansowe, Wydawnictwo Uniwersytetu Gdańskiego, Gdańsk
- Waliszewski K. (2008), Społeczna rola instytucji pośrednictwa kredytowego na tle rozwoju rynku kredytów konsumpcyjnych w Polsce, w: Gospodarka, finanse i społeczeństwo, red. W. Przybylska-Kapuścińska, "Studia Doktorantów" nr 5, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Poznaniu, Poznań
- Waliszewski K. (2010), Nadzór i licencjonowanie doradców finansowych i pośredników kredytowych a stabilność i bezpieczeństwo polskiego systemu bankowego, "Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Poznaniu" nr 155
- Waliszewski K. (2017), Od pośrednictwa kredytowego do doradztwa w planowaniu finansów osobistych - ewolucja modelu niebankowego pośrednictwa finansowego w Polsce, "Annales H - Oeconomia" Vol. LI, 4
Autor: Sebastian Chodyna, Karol Cabaj, Łukasz Buczak