Wirtualna karta kredytowa
| Wirtualna karta kredytowa |
|---|
| Polecane artykuły |
Wirtualna karta kredytowa - odmiana karty płatniczej, nie występująca w rzeczywistości (posiadacz takiej karty nie dysponuje nią fizycznie), a w swej zdematerializowanej formie, którą stanowi zestaw danych umożliwiających efektywne przeprowadzenie transakcji[1] Klient nabywając wirtualną kartę uzyskuje od banku kopertę uwzględniającą jej dane (numer, datę ważności, kod CVC2/CVV2 oraz imię i nazwisko właściciela). Istnieje możliwość otrzymania tradycyjnej karty plastikowej, która będzie zawierać podstawowe dane jednakże nie będzie posiadać paska magnetycznego oraz podpisu[2] W momencie zakładania wirtualnej karty, bank otwiera dla niej specjalny rachunek. To właśnie na niego klient przelewa środki pieniężne, które później wykorzystuje do opłacenia transakcji za towary czy usługi zakupione przez Internet. [3] Opisywany rodzaj kart wykorzystuje się w transakcjach bezgotówkowych, podczas których fizyczna obecność karty jest niepotrzebna. Dlatego służą do realizacji płatności w Internecie oraz transakcji podczas zamówień telefonicznych lub pocztowych, tzw. MOTO - Mail Order & Telephone Order[4] Natomiast nie mogą być wykorzystywane podczas dokonywania codziennych płatności w sklepach stacjonarnych lub podczas korzystania z bankomatu.
Zalety wirtualnej karty kredytowej
Bezpieczeństwo korzystania z kart wirtualnych podczas transakcji, zapewnione jest dzięki specjalnemu kodowi CVC2/CVV2. Kod ten to "trzy ostanie cyfry umieszczane na rewersie karty na pasku przeznaczonym do podpisu jej właściciela w przypadku kart tradycyjnych. Stanowi rzeczywiste zabezpieczenie tylko dla karty wirtualnej - umieszczony z tyłu karty tradycyjnej niczym nie różni się od numeru karty" [5]). Główną zaletą tej karty jest fakt iż sami decydujemy na jaką kwotę ją doładujemy, możemy zrobić to w każdym momencie i zazwyczaj przelewu dokonuje się tuż przed dokonaniem płatności, przelewając na kartę sumę potrzebną do jej realizacji. Dzięki temu posiadacz karty może albo utrzymywać jej saldo na minimalnym poziomie albo przez większość czasu mieć zerowy stan konta. W takiej sytuacji nawet jeśli osoba trzecia pozyska dane karty, to i tak nie będzie mogła skorzystać z nich podczas dokonywania własnych płatności[6]
Historia kart wirtualnych w Polsce
Po raz pierwszy karta wirtualna ukazała się na polskim rynku w listopadzie 2000 roku zaproponowana klientom przez Invest-Bank S.A. Kolejnym bankiem który zaczął oferować ten rodzaj kart płatniczych był PKO BP S.A. (druga połowa roku 2001), a jakiś czas po nim także mBank oraz Multibank[7]
Bezpieczeństwo korzystania z wirtualnej karty kredytowej
Specjalny kod CVC2/CVV2 . W przypadku korzystania z wirtualnej karty kredytowej, kluczowym elementem zabezpieczającym transakcje online jest specjalny kod CVC2/CVV2. Ten trzycyfrowy kod znajdujący się na odwrocie fizycznej karty lub w formie elektronicznej w karcie wirtualnej jest niezbędny do potwierdzenia tożsamości posiadacza karty podczas dokonywania płatności. Dzięki temu kodowi, transakcje są bardziej zabezpieczone, ponieważ osoba, która nie zna tego kodu, nie będzie w stanie skutecznie dokonać transakcji na nasze konto.
Techniki zwiększające bezpieczeństwo . Wirtualne karty kredytowe wykorzystują różne techniki, aby zapewnić dodatkowe zabezpieczenia. Jedną z takich technik jest tokenizacja, która polega na zamianie prawdziwego numeru karty na unikalny identyfikator, zwany tokenem. Dzięki temu, w przypadku, gdyby doszło do kradzieży lub wycieku danych, potencjalny złodziej nie będzie miał dostępu do prawdziwego numeru karty.
Kolejną techniką zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z wirtualnej karty jest 3D Secure. Jest to protokół autoryzacyjny, który wymaga dodatkowej weryfikacji tożsamości posiadacza karty podczas dokonywania transakcji online. Wymaga on wprowadzenia dodatkowego hasła lub kodu, który jest przesyłany przez bank na telefon komórkowy lub inny zarejestrowany urządzenie.
Wskazówki dotyczące bezpiecznego korzystania . Aby maksymalnie zwiększyć bezpieczeństwo korzystania z wirtualnej karty kredytowej, warto przestrzegać kilku podstawowych zasad. Po pierwsze, należy unikać podawania danych karty osobom trzecim, zwłaszcza na niezaufanych stronach internetowych. Ważne jest również korzystanie z zaufanych stron, które posiadają odpowiednie certyfikaty bezpieczeństwa.
Również bank odgrywa istotną rolę w zapewnianiu bezpieczeństwa korzystania z wirtualnej karty. Banki monitorują transakcje dokonywane za pomocą wirtualnych kart i korzystają z zaawansowanych systemów antyfraudowych, które pozwalają na wychwycenie potencjalnych prób oszustwa.
Warto również być świadomym sytuacji, w których można stać się ofiarą oszustwa związanego z wirtualną kartą. Przykładem może być phishing, czyli próba wyłudzenia danych osobowych poprzez podszywanie się pod bank lub inną instytucję finansową. Aby uniknąć takich sytuacji, należy być czujnym i nie podawać swoich danych na niezaufanych stronach.
Zalety i korzyści płynące z posiadania wirtualnej karty kredytowej
Elastyczność w doładowaniu i ustawianie limitów wydatków . Posiadanie wirtualnej karty kredytowej wiąże się z wieloma zaletami i korzyściami. Jedną z nich jest elastyczność w doładowaniu karty oraz możliwość ustawiania limitów wydatków. Dzięki temu, możemy samodzielnie kontrolować nasze wydatki i dostosować karty do naszych potrzeb finansowych.
Wygoda i bezpieczeństwo . Korzystanie z wirtualnej karty kredytowej pozwala nam również na uniknięcie konieczności noszenia fizycznej karty. Oznacza to większą wygodę i bezpieczeństwo, ponieważ nie musimy martwić się o utratę karty, kradzież lub jej uszkodzenie. W przypadku utraty lub kradzieży wirtualnej karty, możemy ją łatwo zablokować i zamówić nową.
Kontrolowanie i śledzenie wydatków . Posiadanie wirtualnej karty kredytowej umożliwia nam również lepszą kontrolę i śledzenie naszych wydatków. Banki często udostępniają nam narzędzia, dzięki którym możemy w prosty sposób monitorować nasze płatności i sprawdzać historię transakcji. Dzięki temu jesteśmy bardziej świadomi naszych wydatków i lepiej zarządzamy naszym budżetem.
Przykłady korzystania z wirtualnej karty . Posiadanie wirtualnej karty kredytowej może być szczególnie korzystne w wielu sytuacjach. Na przykład, podczas podróży zagranicznych, możemy płacić w lokalnej walucie bez konieczności wymiany gotówki. Dodatkowo, zakupy na zagranicznych stronach internetowych są łatwiejsze i bezpieczniejsze, ponieważ wirtualna karta zapewnia dodatkowe zabezpieczenia.
Ponadto, wraz z wirtualną kartą mogą być dostępne inne funkcje, które dodatkowo zwiększają korzyści płynące z jej posiadania. Może to być możliwość uczestnictwa w programach lojalnościowych, otrzymywanie zniżek lub specjalnych ofert.
Przyszłość wirtualnych kart kredytowych
Wirtualne karty kredytowe znajdują się w dynamicznie rozwijającym się sektorze płatności. Prognozy wskazują na wzrost popularności płatności mobilnych, które są coraz częściej wykorzystywane do dokonywania płatności za pomocą wirtualnych kart. Coraz więcej osób korzysta z aplikacji mobilnych, aby dokonywać płatności w sklepach stacjonarnych i online.
Rozwój wirtualnych kart kredytowych może również być napędzany przez potencjalne innowacje w dziedzinie płatności. Technologie biometryczne, takie jak rozpoznawanie twarzy czy odciski palców, mogą być wykorzystane do autoryzacji transakcji i zwiększenia bezpieczeństwa korzystania z wirtualnej karty.
Wirtualne karty kredytowe mają również zastosowanie w innych obszarach. Na przykład, płatności w aplikacjach mobilnych są coraz bardziej popularne, a wirtualne karty mogą być wykorzystywane do dokonywania płatności za pomocą tych aplikacji. Ponadto, programy lojalnościowe, które oferują dodatkowe korzyści dla posiadaczy wirtualnych kart, są coraz bardziej popularne.
Rozwój wirtualnych kart kredytowych przynosi korzyści zarówno dla konsumentów, jak i firm. Dla konsumentów oznacza to większą wygodę i łatwość w zarządzaniu płatnościami. Wirtualne karty pozwalają na szybkie i bezpieczne dokonywanie płatności, bez konieczności posiadania fizycznej karty.
Dla firm, wirtualne karty kredytowe mogą przynieść oszczędności, które wynikają z mniejszych kosztów obsługi i zabezpieczeń płatności. Dodatkowo, wirtualne karty mogą być wykorzystywane w programach lojalnościowych, co przyciąga klientów i zwiększa sprzedaż.
Wyzwania i zagrożenia
Wraz z rozwojem wirtualnych kart kredytowych pojawiają się również wyzwania i zagrożenia. Jednym z największych zagrożeń jest ryzyko utraty danych osobowych. W przypadku wycieku danych, nasze dane osobowe mogą zostać wykorzystane do oszustw lub kradzieży tożsamości.
Dodatkowo, istnieje ryzyko oszustw związanych z wirtualnymi kartami. Oszuści mogą próbować wykorzystać nasze dane do dokonywania nieautoryzowanych transakcji. Dlatego ważne jest, aby być świadomym i ostrożnym podczas korzystania z wirtualnej karty kredytowej.
Przypisy
Bibliografia
- Brągiel E. (2010), Karta płatnicza jako sposób bezgotówkowego dokonywania płatności, "Uczelnia dla gospodarki - gospodarka dla uczelni", red. Ruda M., Państwowa Wyższa Szkoła Zawodowa w Krośnie
- Bury A. (2002), Karty płatnicze w Polsce, CeDeWu, Warszawa
- Kisiel M. (2014), Niekartowe schematy płatności bezgotówkowych w Polsc, Uniwersytet Ekonomiczny we Wrocławiu
- Kobosko M. (2001), Plastikowe pieniądze? Karty płatnicze - zalety i wady, MUZA SA, Warszawa
- Parlińska M., Adamczyk M. (2006), Prognoza liczby emitowanych kart płatniczych, "Zeszyty Naukowe Szkoły Głównej Gospodarstwa Wiejskiego. Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej", Warszawa, nr 60
Autor: Katarzyna Morga
