Konto osobiste: Różnice pomiędzy wersjami
m (Infobox update) |
(LinkTitles.) |
||
| Linia 13: | Linia 13: | ||
</ul> | </ul> | ||
}} | }} | ||
'''Kontami osobistymi''' nazywa się imienne rachunki bankowe, założone przez osoby fizyczne, potrzebne do obsługi klientów indywidualnych. Nierzadko konta osobiste nazywa się rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym tzw. ROR. Konto osobiste może przybrać postać rachunku indywidualnego, jak i konta wspólnego (np. dla małżonków lub osób bliskich, które wspólnie się rozliczają). Podstawową funkcją konta osobistego jest lokowanie, czyli otrzymywanie [[Rodzaje należności|należności]] z tytułu [[Wynagrodzenie|wynagrodzenia]], [[Emerytura|emerytury]], [[Renta|renty]] bądź dochodów z innych źródeł (M. Capiga 2008). | '''Kontami osobistymi''' nazywa się imienne rachunki bankowe, założone przez osoby fizyczne, potrzebne do obsługi klientów indywidualnych. Nierzadko konta osobiste nazywa się rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym tzw. ROR. [[Konto]] osobiste może przybrać postać rachunku indywidualnego, jak i konta wspólnego (np. dla małżonków lub osób bliskich, które wspólnie się rozliczają). Podstawową funkcją konta osobistego jest lokowanie, czyli otrzymywanie [[Rodzaje należności|należności]] z tytułu [[Wynagrodzenie|wynagrodzenia]], [[Emerytura|emerytury]], [[Renta|renty]] bądź dochodów z innych źródeł (M. Capiga 2008). | ||
==Podstawowe cechy dobrego konta osobistego== | ==Podstawowe cechy dobrego konta osobistego== | ||
Można wymienić kilka podstawowych cech dobrego konta osobistego (W.L. Jaworski 2001): | Można wymienić kilka podstawowych cech dobrego konta osobistego (W.L. Jaworski 2001): | ||
* Nowoczesna funkcjonalność | * Nowoczesna funkcjonalność | ||
* Wysokie oprocentowanie lokat (premie w przypadku wysokiego salda) | * Wysokie [[oprocentowanie]] lokat (premie w przypadku wysokiego salda) | ||
* Dostępność oraz niskie oprocentowanie debetu | * [[Dostępność]] oraz niskie oprocentowanie debetu | ||
* Umożliwienie założenia lokaty ze środków na koncie oraz gwarancja najlepszych warunków | * Umożliwienie założenia [[lokaty]] ze środków na koncie oraz [[gwarancja]] najlepszych warunków | ||
* Niskie koszty utrzymania konta | * Niskie [[koszty]] utrzymania konta | ||
* Niskie koszty obsługi transakcji | * Niskie koszty obsługi transakcji | ||
<google>t</google> | <google>t</google> | ||
* Dostępność dużej ilości bankomatów | * Dostępność dużej ilości bankomatów | ||
* Dostępność [[wpłatomat]]ów | * Dostępność [[wpłatomat]]ów | ||
* Szeroka oferta [[Karta płatnicza|kart płatniczych]] | * Szeroka [[oferta]] [[Karta płatnicza|kart płatniczych]] | ||
* Umożliwienie obsługi internetowej, WAP, SMS, telefon, IVR | * Umożliwienie obsługi internetowej, WAP, SMS, telefon, IVR | ||
* Duża ilość obsługujących oddziałów [[bank]]u | * Duża ilość obsługujących oddziałów [[bank]]u | ||
| Linia 39: | Linia 39: | ||
==Rozwój kont osobistych w Polsce== | ==Rozwój kont osobistych w Polsce== | ||
Gwałtowny rozwój bankowości detalicznej w kraju przyczynił się do poszerzenia oferty dla klientów. Do tego rosnąca świadomość co do wymagań oraz wiedza konsumentów a także nasilająca się konkurencja instytucji bankowych spowodowały, że większość banków zaoferowało kompleksowe pakiety usług, dotyczących obsługi kont osobistych. Z tego względu posiadanie samego rachunku osobistego stało się rzadkością. Zdecydowana większość klientów banków polskich zawarła umowy otworzenia kont osobistych, posiadających możliwość korzystania z karty, dostęp do bankowości elektronicznej, w tym bankowości '''internetowej''' i '''mobilnej''', oraz możliwość zaciągnięcia kredytu oraz założenia lokaty (J. Harasim 2013). | Gwałtowny [[rozwój]] bankowości detalicznej w kraju przyczynił się do poszerzenia oferty dla klientów. Do tego rosnąca świadomość co do wymagań oraz [[wiedza]] konsumentów a także nasilająca się [[konkurencja]] instytucji bankowych spowodowały, że większość banków zaoferowało kompleksowe pakiety usług, dotyczących obsługi kont osobistych. Z tego względu [[posiadanie]] samego rachunku osobistego stało się rzadkością. Zdecydowana większość klientów banków polskich zawarła umowy otworzenia kont osobistych, posiadających możliwość korzystania z karty, dostęp do bankowości elektronicznej, w tym bankowości '''internetowej''' i '''mobilnej''', oraz możliwość zaciągnięcia kredytu oraz założenia lokaty (J. Harasim 2013). | ||
Obecnie prowadzenie konta osobistego nie jest obowiązkiem. Wyjątkiem, kiedy to wymagane jest posiadanie rachunku bankowego, jest prowadzenie działalności gospodarczej, ale tylko w sytuacji gdy wartość transakcji jest wyższa niż '''15 tysięcy złotych'''. Jednakże bardzo często pracodawcy wymagają od swoich pracowników posiadania kont osobistych, na które mają możliwość przelewania wynagrodzenia pracowników. Ma to szczególne zastosowanie w przypadku '''[[umowa zlecenie|umowy zlecenia]]''', dla której przepisy nie definiują konkretnego sposobu wypłaty wynagrodzenia, w związku z czym jeżeli pracodawca nie przewidział w umowie możliwości wypłaty wynagrodzenia w gotówce, posiadanie przez pracownika konta może stać się obligatoryjnym warunkiem podpisania umowy. | Obecnie prowadzenie konta osobistego nie jest obowiązkiem. Wyjątkiem, kiedy to wymagane jest posiadanie rachunku bankowego, jest prowadzenie działalności gospodarczej, ale tylko w sytuacji gdy [[wartość]] transakcji jest wyższa niż '''15 tysięcy złotych'''. Jednakże bardzo często pracodawcy wymagają od swoich pracowników posiadania kont osobistych, na które mają możliwość przelewania wynagrodzenia pracowników. Ma to szczególne zastosowanie w przypadku '''[[umowa zlecenie|umowy zlecenia]]''', dla której przepisy nie definiują konkretnego sposobu wypłaty wynagrodzenia, w związku z czym jeżeli [[pracodawca]] nie przewidział w umowie możliwości wypłaty wynagrodzenia w gotówce, posiadanie przez pracownika konta może stać się obligatoryjnym warunkiem podpisania umowy. | ||
Taki system odpowiada zarówno [[pracodawca|pracodawcy]], ponieważ obniża koszty związane z zatrudnieniem ale jest również korzystny dla [[pracownik]]a. Powodem jest łatwość terminowej wypłaty wynagrodzenia. W związku z powyższym, zdecydowana liczba osób zatrudnionych posiada konta osobiste. Dlatego też rozpatrywanie skali posiadaczy kont osobistych może nie być miarodajne, ponieważ uwzględnia osoby, które poza jedynie posiadaniem konta osobistego nie wykazują względem jego żadnych aktywności . Ponadto w liczbie prowadzących konta osobiste nie powinno uwzględniać się tzw. kont martwych. Są to konta należące do osób zmarłych, nie posiadające upoważnionej osoby mogącej przejąć środki z takiego konta, a następnie je zlikwidować. Takie zjawisko jest rzadkie, ale dalej ma wpływ na prawidłową liczbę aktywnych kont osobistych (J. Wawrzynek 2007). | Taki [[system]] odpowiada zarówno [[pracodawca|pracodawcy]], ponieważ obniża koszty związane z zatrudnieniem ale jest również korzystny dla [[pracownik]]a. Powodem jest łatwość terminowej wypłaty wynagrodzenia. W związku z powyższym, zdecydowana liczba osób zatrudnionych posiada konta osobiste. Dlatego też rozpatrywanie skali posiadaczy kont osobistych może nie być miarodajne, ponieważ uwzględnia osoby, które poza jedynie posiadaniem konta osobistego nie wykazują względem jego żadnych aktywności . Ponadto w liczbie prowadzących konta osobiste nie powinno uwzględniać się tzw. kont martwych. Są to konta należące do osób zmarłych, nie posiadające upoważnionej osoby mogącej przejąć środki z takiego konta, a następnie je zlikwidować. Takie zjawisko jest rzadkie, ale dalej ma wpływ na prawidłową liczbę aktywnych kont osobistych (J. Wawrzynek 2007). | ||
==Jak założyć konto osobiste?== | ==Jak założyć konto osobiste?== | ||
Wybór odpowiedniego konta osobistego nie jest rzeczą prostą. Banki zalewają klientów różnorakimi ofertami, które często nie różnią się od siebie niczym szczególnym. Jednakże takie zadanie czeka każdego dorosłego bądź też wkraczającego w dorosłość człowieka. Jak więc założyć konto osobiste? Wystarczy wykonać kilka kroków: | Wybór odpowiedniego konta osobistego nie jest rzeczą prostą. Banki zalewają klientów różnorakimi ofertami, które często nie różnią się od siebie niczym szczególnym. Jednakże takie [[zadanie]] czeka każdego dorosłego bądź też wkraczającego w dorosłość człowieka. Jak więc założyć konto osobiste? Wystarczy wykonać kilka kroków: | ||
# Zastanowić się, jaki rodzaj konta osobistego będzie najlepszym rozwiązaniem. Do wyboru mamy np. konto internetowe, konto klasyczne a także pakiet assistance, | # Zastanowić się, jaki rodzaj konta osobistego będzie najlepszym rozwiązaniem. Do wyboru mamy np. konto internetowe, konto klasyczne a także [[pakiet]] assistance, | ||
# Przeanalizować oferty różnych banków. Dobrym posunięciem będzie skorzystanie z porównywarek finansowych, dostępnych w Internecie, | # Przeanalizować oferty różnych banków. Dobrym posunięciem będzie skorzystanie z porównywarek finansowych, dostępnych w Internecie, | ||
# Po wybraniu odpowiedniego banku, niezbędne będzie zapoznanie się z wszelkimi informacjami, dotyczącymi warunków umowy. Pod uwagę należy wziąć prowizje, oprocentowanie, taryfy opłat a także wybór karty płatniczej, | # Po wybraniu odpowiedniego banku, niezbędne będzie zapoznanie się z wszelkimi informacjami, dotyczącymi warunków umowy. Pod uwagę należy wziąć prowizje, oprocentowanie, taryfy opłat a także wybór karty płatniczej, | ||
# Założenie konta i zamówienie karty płatniczej. | # [[Założenie]] konta i [[zamówienie]] karty płatniczej. | ||
==Bibliografia== | ==Bibliografia== | ||
* Capiga M. (2008). ''Bankowość'', Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Katowicach, Katowice | * Capiga M. (2008). ''[[Bankowość]]'', Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Katowicach, Katowice | ||
* Harasim J. (2013). ''Współczesna bankowość detaliczna'', [w:] Pyka I. (red.), ''Bankowość komercyjna'', Wyd. UE w Katowicach, Katowice | * Harasim J. (2013). ''Współczesna bankowość detaliczna'', [w:] Pyka I. (red.), ''Bankowość komercyjna'', Wyd. UE w Katowicach, Katowice | ||
* Jaworski W.L. (2001). ''Współczesny bank'', Poltext, Warszawa | * Jaworski W.L. (2001). ''Współczesny bank'', Poltext, Warszawa | ||
| Linia 59: | Linia 59: | ||
* Polasik M. (2013). ''[https://repozytorium.umk.pl/bitstream/handle/item/681/CJFA.2013.010%2cPolasik.pdf?sequence=1 Wykorzystanie elektronicznych kanałów dystrybucji usług bankowych w Polsce]'', "Copernican Journal of Finance & Accounting" volume 2 | * Polasik M. (2013). ''[https://repozytorium.umk.pl/bitstream/handle/item/681/CJFA.2013.010%2cPolasik.pdf?sequence=1 Wykorzystanie elektronicznych kanałów dystrybucji usług bankowych w Polsce]'', "Copernican Journal of Finance & Accounting" volume 2 | ||
* Wawrzynek J. (2007). ''Metody opisu i wnioskowania statystycznego'', Wyd. Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu, Wrocław | * Wawrzynek J. (2007). ''Metody opisu i wnioskowania statystycznego'', Wyd. Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu, Wrocław | ||
* Zelga K. (2018). ''[http://kwartalnikrsk.pl/assets/rsk1-2018-zelga-zfo.pdf Zastosowanie koncepcji bankowości elektronicznej w Zarządzaniu Finansami Osobistymi]'' "Rynek – Społeczeństwo – Kultura", nr 1 (27) | * Zelga K. (2018). ''[http://kwartalnikrsk.pl/assets/rsk1-2018-zelga-zfo.pdf Zastosowanie koncepcji bankowości elektronicznej w Zarządzaniu Finansami Osobistymi]'' "[[Rynek]] – [[Społeczeństwo]] – Kultura", nr 1 (27) | ||
{{a|Kamil Dubiel}} | {{a|Kamil Dubiel}} | ||
[[Kategoria:Pojęcia podstawowe]] | [[Kategoria:Pojęcia podstawowe]] | ||
Wersja z 03:11, 20 maj 2020
| Konto osobiste |
|---|
| Polecane artykuły |
Kontami osobistymi nazywa się imienne rachunki bankowe, założone przez osoby fizyczne, potrzebne do obsługi klientów indywidualnych. Nierzadko konta osobiste nazywa się rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym tzw. ROR. Konto osobiste może przybrać postać rachunku indywidualnego, jak i konta wspólnego (np. dla małżonków lub osób bliskich, które wspólnie się rozliczają). Podstawową funkcją konta osobistego jest lokowanie, czyli otrzymywanie należności z tytułu wynagrodzenia, emerytury, renty bądź dochodów z innych źródeł (M. Capiga 2008).
Podstawowe cechy dobrego konta osobistego
Można wymienić kilka podstawowych cech dobrego konta osobistego (W.L. Jaworski 2001):
- Nowoczesna funkcjonalność
- Wysokie oprocentowanie lokat (premie w przypadku wysokiego salda)
- Dostępność oraz niskie oprocentowanie debetu
- Umożliwienie założenia lokaty ze środków na koncie oraz gwarancja najlepszych warunków
- Niskie koszty utrzymania konta
- Niskie koszty obsługi transakcji
- Dostępność dużej ilości bankomatów
- Dostępność wpłatomatów
- Szeroka oferta kart płatniczych
- Umożliwienie obsługi internetowej, WAP, SMS, telefon, IVR
- Duża ilość obsługujących oddziałów banku
- Dostępność konta 24h
- Zapewnienie najwyższego poziomu bezpieczeństwa
- Dodatkowe funkcjonalności (np. umożliwienie płatności bezpośrednio w sklepach internetowych, punkty lojalnościowe)
Możliwości prowadzenia konta osobistego
Konto osobiste prowadzone tylko internetowo - obsługa takiego konta odbywa się wyłącznie za pośrednictwem Internetu. Wykorzystuje się również inne metody zdalnego dostępu do konta (bankomaty, kioski multimedialne, telefon). Rachunki takie prowadzone są przez banki internetowe, zwane wirtualnymi.
Konto tradycyjne - obsługiwane przy użyciu sieci stacjonarnych oddziałów banku. W grę może wchodzić również kanał internetowy. Konta takie są dostępne w większości banków w Polsce (J. Harasim 2013)
Rozwój kont osobistych w Polsce
Gwałtowny rozwój bankowości detalicznej w kraju przyczynił się do poszerzenia oferty dla klientów. Do tego rosnąca świadomość co do wymagań oraz wiedza konsumentów a także nasilająca się konkurencja instytucji bankowych spowodowały, że większość banków zaoferowało kompleksowe pakiety usług, dotyczących obsługi kont osobistych. Z tego względu posiadanie samego rachunku osobistego stało się rzadkością. Zdecydowana większość klientów banków polskich zawarła umowy otworzenia kont osobistych, posiadających możliwość korzystania z karty, dostęp do bankowości elektronicznej, w tym bankowości internetowej i mobilnej, oraz możliwość zaciągnięcia kredytu oraz założenia lokaty (J. Harasim 2013).
Obecnie prowadzenie konta osobistego nie jest obowiązkiem. Wyjątkiem, kiedy to wymagane jest posiadanie rachunku bankowego, jest prowadzenie działalności gospodarczej, ale tylko w sytuacji gdy wartość transakcji jest wyższa niż 15 tysięcy złotych. Jednakże bardzo często pracodawcy wymagają od swoich pracowników posiadania kont osobistych, na które mają możliwość przelewania wynagrodzenia pracowników. Ma to szczególne zastosowanie w przypadku umowy zlecenia, dla której przepisy nie definiują konkretnego sposobu wypłaty wynagrodzenia, w związku z czym jeżeli pracodawca nie przewidział w umowie możliwości wypłaty wynagrodzenia w gotówce, posiadanie przez pracownika konta może stać się obligatoryjnym warunkiem podpisania umowy.
Taki system odpowiada zarówno pracodawcy, ponieważ obniża koszty związane z zatrudnieniem ale jest również korzystny dla pracownika. Powodem jest łatwość terminowej wypłaty wynagrodzenia. W związku z powyższym, zdecydowana liczba osób zatrudnionych posiada konta osobiste. Dlatego też rozpatrywanie skali posiadaczy kont osobistych może nie być miarodajne, ponieważ uwzględnia osoby, które poza jedynie posiadaniem konta osobistego nie wykazują względem jego żadnych aktywności . Ponadto w liczbie prowadzących konta osobiste nie powinno uwzględniać się tzw. kont martwych. Są to konta należące do osób zmarłych, nie posiadające upoważnionej osoby mogącej przejąć środki z takiego konta, a następnie je zlikwidować. Takie zjawisko jest rzadkie, ale dalej ma wpływ na prawidłową liczbę aktywnych kont osobistych (J. Wawrzynek 2007).
Jak założyć konto osobiste?
Wybór odpowiedniego konta osobistego nie jest rzeczą prostą. Banki zalewają klientów różnorakimi ofertami, które często nie różnią się od siebie niczym szczególnym. Jednakże takie zadanie czeka każdego dorosłego bądź też wkraczającego w dorosłość człowieka. Jak więc założyć konto osobiste? Wystarczy wykonać kilka kroków:
- Zastanowić się, jaki rodzaj konta osobistego będzie najlepszym rozwiązaniem. Do wyboru mamy np. konto internetowe, konto klasyczne a także pakiet assistance,
- Przeanalizować oferty różnych banków. Dobrym posunięciem będzie skorzystanie z porównywarek finansowych, dostępnych w Internecie,
- Po wybraniu odpowiedniego banku, niezbędne będzie zapoznanie się z wszelkimi informacjami, dotyczącymi warunków umowy. Pod uwagę należy wziąć prowizje, oprocentowanie, taryfy opłat a także wybór karty płatniczej,
- Założenie konta i zamówienie karty płatniczej.
Bibliografia
- Capiga M. (2008). Bankowość, Wydawnictwo Akademii Ekonomicznej w Katowicach, Katowice
- Harasim J. (2013). Współczesna bankowość detaliczna, [w:] Pyka I. (red.), Bankowość komercyjna, Wyd. UE w Katowicach, Katowice
- Jaworski W.L. (2001). Współczesny bank, Poltext, Warszawa
- Korzeniowska A. (2013). Postrzeganie ryzyka wybranych kanałów dostępu do rachunków osobistych przez klientów banków na terenie województwa lubelskiego Wydawnictwo Uniwersytetu Łódzkiego, Łódź
- Polasik M. (2013). Wykorzystanie elektronicznych kanałów dystrybucji usług bankowych w Polsce, "Copernican Journal of Finance & Accounting" volume 2
- Wawrzynek J. (2007). Metody opisu i wnioskowania statystycznego, Wyd. Akademii Ekonomicznej we Wrocławiu, Wrocław
- Zelga K. (2018). Zastosowanie koncepcji bankowości elektronicznej w Zarządzaniu Finansami Osobistymi "Rynek – Społeczeństwo – Kultura", nr 1 (27)
Autor: Kamil Dubiel
