Kredyt rewolwingowy
Kredyt rewolwingowy - typ kredytu obrotowego, który pozwala na ponowne skorzystanie z kredytu w przypadku spłacenia jego całości lub części podczas trwania umowy kredytowej.
Istota kredytu rewolwingowego
Kredyt rewolwingowy jest udzielany na pokrycie bieżących wydatków związanych głównie z działalnością operacyjną danej firmy (np. dostawy towarów, surowców itp.) lub jednostki. Jego głównym zadaniem jest pomoc w utrzymaniu płynności finansowej kredytobiorcy. Z reguły udzielany jest na krótki okres kredytowania - 12 miesięcy, jednakże zdarzają się wyjątki, gdzie okres spłaty kredytu jest znacznie dłuższy (ok 36 miesięcy lub więcej). Jest to kredyt udzielany w rachunku bieżącym co oznacza, że konto bankowe jest zarazem rachunkiem kredytowym jak i bieżącym, dzięki czemu nie trzeba zakładać osobnego konta. Środki mogą zostać wykorzystane na różne cele, ponieważ przez swój charakter nie mogą zostać powiązane z jednym konkretnym wydatkiem. Bank udzielając kredytu zgadza się na wystąpienie ujemnego salda pieniężnego na rachunku (wydatki większe niż wpływy), ale maksymalna wysokość zadłużenia jest zawarta w umowie kredytu (to samo tyczy się okresu kredytowania). [1]
Kredyt rewolwingowy jest kredytem odnawialnym, co oznacza, że każdorazowy wpływ gotówki na konto bankowe powoduje częściową spłatę zadłużenia, a także pozwala właścicielowi rachunku na ponowne skorzystanie z kredytu. Na samym początku okresu kredytowania pobierana jest jednorazowa prowizja. Stopa procentowa kredytu rewolwingowego jest stopą zmienną, a odsetki obliczane są od każdego faktycznego dziennego poziomu zadłużenia oraz płatne miesięcznie. Spłata kredytu rewolwingowego ma miejsce po zakończeniu umowy kredytowej, priorytetowo z pierwszych wpływów na konto (tzn. przed innymi wydatkami, wyłączając spłaty kredytów). [2]
Kredyt rewolwingowy a jednostki samorządu terytorialnego
Jednostki samorządu terytorialnego również zaciągają kredyty rewolwingowe. Pomagają im one finansować bieżące wydatki związane z działalnością operacyjną, a także poprawiają efektywność zarządzania finansami. Kredyt działa na tej samej zasadzie, która została opisana powyżej. Ciekawą rzeczą są formy zabezpieczenia kredytu przez JST. Jednostki mogą oferować, np. poręczenia, zastawy lub gwarancję na przyszłych dochodach budżetu[3]
Zalety kredytu rewolwingowego
Kredyt rewolwingowy oferuje przedsiębiorcom elastyczność finansową, umożliwiając korzystanie z dostępnych środków finansowych w zależności od bieżących potrzeb firmy. Dzięki temu można szybko reagować na zmieniające się warunki rynkowe. Dodatkowo, możliwość częściowej lub całkowitej spłaty kredytu i ponownego skorzystania z niego w przyszłości daje przedsiębiorcom większą swobodę w zarządzaniu swoimi finansami.
Kredyt rewolwingowy zapewnia szybszy dostęp do środków finansowych w porównaniu do tradycyjnych kredytów. Przedsiębiorcy mogą uzyskać dostęp do środków na podstawie wcześniejszych umów i analizy zdolności kredytowej, co skraca czas oczekiwania na uzyskanie potrzebnych środków. Dodatkowo, nie ma konieczności przedstawiania szczegółowego planu wykorzystania kredytu przed jego udzieleniem, co również przyspiesza cały proces.
Kredyt rewolwingowy umożliwia optymalizację kosztów, ponieważ odsetki są naliczane tylko od wykorzystanych środków. W porównaniu do tradycyjnych kredytów, gdzie odsetki naliczane są na całą kwotę kredytu, można zaoszczędzić znaczną sumę pieniędzy. Dodatkowo, możliwość szybkiej spłaty kredytu ogranicza koszty odsetek. Przedsiębiorcy mają również możliwość negocjacji lepszych warunków kredytu w zależności od swojej historii kredytowej i zdolności kredytowej.
Kredyt rewolwingowy daje przedsiębiorcom elastyczność w wykorzystaniu środków. Mogą oni korzystać z kredytu na różne cele, niezależnie od konkretnego wydatku. Nie ma konieczności uzasadniania wykorzystania środków przed udzieleniem kredytu, co daje przedsiębiorcom większą swobodę w zarządzaniu finansami. Dodatkowo, możliwość dostosowania wykorzystania środków do zmieniających się potrzeb firmy pozwala na lepsze dopasowanie kredytu do bieżących wymagań.
Kredyt rewolwingowy umożliwia szybkie uzyskanie środków na pokrycie bieżących wydatków. Eliminuje konieczność przeprowadzania długotrwałego procesu ubiegania się o tradycyjny kredyt, co oszczędza czas przedsiębiorcom. Możliwość korzystania z kredytu w krótkich okresach, gdy pojawią się nagłe potrzeby finansowe, pozwala na szybką reakcję i zapewnienie płynności finansowej.
Warunki udzielenia kredytu rewolwingowego
Przed udzieleniem kredytu rewolwingowego, przeprowadza się analizę zdolności kredytowej kredytobiorcy. Wymaga się dostarczenia dokumentów potwierdzających stabilność finansową firmy lub jednostki. Dodatkowo, sprawdza się historię kredytową kredytobiorcy oraz ocenia się zdolność do spłaty kredytu na podstawie dochodów i zobowiązań finansowych.
Umowa kredytowa dla kredytu rewolwingowego określa wysokość maksymalnego zadłużenia oraz okres obowiązywania umowy. Ponadto, ustala się wysokość odsetek i innych opłat związanych z kredytem. Dokładne warunki umowy zależą od indywidualnych negocjacji między kredytodawcą a kredytobiorcą.
W celu zabezpieczenia udzielonego kredytu rewolwingowego, mogą być wymagane różnego rodzaju zabezpieczenia. Mogą to być poręczenia w przypadku niewypłacalności kredytobiorcy, zastawy na majątku firmy lub jednostki, lub gwarancje na przyszłe dochody budżetu.
Przed udzieleniem kredytu rewolwingowego, wymaga się dostarczenia różnych dokumentów potwierdzających stabilność finansową i zdolność kredytową. Należy przedstawić informacje dotyczące historii kredytowej, a także informacje na temat dochodów i zobowiązań finansowych. Dokładne wymogi dokumentacyjne zależą od polityki kredytowej danego kredytodawcy.
Przedsiębiorcy mają możliwość negocjacji warunków udzielenia kredytu rewolwingowego. W celu uzyskania lepszych warunków, warto przygotować mocne argumenty przed negocjacjami. Możliwość negocjacji lepszej stopy procentowej, dłuższego okresu spłaty lub innych korzystnych warunków może przynieść przedsiębiorcom znaczące oszczędności.
Przykłady zastosowania kredytu rewolwingowego
Kredyt rewolwingowy może być wykorzystywany do finansowania inwestycji krótkoterminowych, takich jak zakup surowców, materiałów lub sprzętu potrzebnego do produkcji. Może być również wykorzystany do inwestycji w technologię lub infrastrukturę, a także do finansowania projektów badawczo-rozwojowych.
Kredyt rewolwingowy może być używany do regulowania płatności za zakup towarów od dostawców, usług świadczonych przez zewnętrzne podmioty oraz wynajem lokali lub sprzętu. Zapewnia to przedsiębiorcom płynność finansową i umożliwia terminowe regulowanie zobowiązań.
Kredyt rewolwingowy może być wykorzystywany do pokrycia kosztów w okresach mniejszej sprzedaży, finansowania większych wydatków związanych z sezonową działalnością oraz zapewnienia płynności finansowej w okresach wzmożonej aktywności. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą utrzymać stabilność finansową, nawet w trudnych sezonach.
W przypadku opóźnień w płatnościach od klientów, kredyt rewolwingowy może być wykorzystany do pokrycia kosztów wynagrodzeń pracowników, opłacenia dostawców i kontrahentów oraz zapewnienia płynności finansowej. Pozwala to na utrzymanie ciągłości działalności biznesowej i uniknięcie poważnych problemów finansowych.
Kredyt rewolwingowy może być używany do finansowania innowacyjnych projektów, rozwoju nowych produktów lub usług, a także ekspansji na nowe rynki lub sektory. Daje przedsiębiorcom możliwość realizacji ambitnych planów rozwojowych i wspiera ich w osiąganiu sukcesów na rynku.
| Kredyt rewolwingowy — artykuły polecane |
| Kredyt obrotowy — Kredyt konsorcjalny — Kredyt konsolidacyjny — Kapitał obcy — Depozyt bankowy — Linia kredytowa — Lokaty — Kredyt konsumpcyjny — Overdraft |
Przypisy
- ↑ I. Frymak (2006) s. 67; A.Hess (2007) s. 214; Z. Krzyżkiewicz (red.), W. L. Jaworski, M. Puławski, R. Walkiewicz (2006) s. 238, 239, 242
- ↑ I. Frymak (2006) s. 67; A.Hess (2007) s. 214; Z. Krzyżkiewicz (red.), W. L. Jaworski, M. Puławski, R. Walkiewicz (2006) s. 238, 239, 242
- ↑ M. Jastrzębska (2009) s. 41
Bibliografia
- Frymark I. (2006), Rachunkowość przedsiębiorcy, WSiP, Warszawa
- Grudziński M. (2010), Charakterystyka sposobów pozyskiwania środków finansowych od podmiotów sektora bankowego, Studia i prace wydziału nauk ekonomicznych i zarządzania nr 17, Szczecin
- Hess A. (2007), Promocja małej i średniej przedsiębiorczości w Unii Europejskiej, Wydawnictwo Uniwersytetu Jagiellońskiego, Kraków
- Jastrzębska M. (2009), Zarządzanie długiem jednostek samorządu terytorialnego, Wolters Kluwer, Warszawa
- Jaworski W., Krzyżkiewicz Z., Puławski M., Walkiewicz R. (2006), Leksykon bankowo-giełdowy, Poltext, Warszawa
- Rosa A. (2011), Kredyty preferencyjne jako forma finansowania działalności rolniczej w Polsce, Zeszyty Naukowe SGGW-Ekonomika i Organizacja Gospodarki Żywnościowej, Nr 91
- Sawicka A., Tymoczko I. (2014), Dlaczego polskie przedsiębiorstwa nie korzystają z kredytu? Zjawisko zniechęconego kredyto (nie)biorcy, Materiały i studia, nr 310
Autor: Klaudia Niziołek
