Kredyt konsolidacyjny: Różnice pomiędzy wersjami
m (Infobox update) |
(LinkTitles.) |
||
| Linia 18: | Linia 18: | ||
* spłatę kredytów, | * spłatę kredytów, | ||
* spłatę debetów, zadłużeń na kartach kredytowych, | * spłatę debetów, zadłużeń na kartach kredytowych, | ||
* koszty związane ze spłatą kredytów objętych konsolidacją, np. opłaty i prowizje, | * [[koszty]] związane ze spłatą kredytów objętych konsolidacją, np. opłaty i prowizje, | ||
* oraz dodatkowo (w ofertach niektórych banków nie więcej niż 25% kredytu) można przeznaczyć na inne dowolne cele, co stanowi wówczas pożyczkę." (Korenik D. 2007 r. str. 85-86) | * oraz dodatkowo (w ofertach niektórych banków nie więcej niż 25% kredytu) można przeznaczyć na inne dowolne [[cele]], co stanowi wówczas pożyczkę." (Korenik D. 2007 r. str. 85-86) | ||
==Zabezpieczenie kredytu== | ==Zabezpieczenie kredytu== | ||
Jedynym i podstawowym zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości innej, która jest własnością kredytobiorcy, kredytobiorcy. Aż do chwili ustanowienia hipoteki bank oczekuje ''zabezpieczenia pomostowego'' np. ubezpieczenie spłaty zaciągniętego kredytu w Towarzystwie Ubezpieczeniowym, które ma podpisane umowę z bankiem o współpracy. Dodatkowo bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości wraz z ''cesją praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości. (Golec M.M 2011 r.) | Jedynym i podstawowym zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego jest [[hipoteka]] na kredytowanej nieruchomości innej, która jest własnością kredytobiorcy, kredytobiorcy. Aż do chwili ustanowienia hipoteki [[bank]] oczekuje ''zabezpieczenia pomostowego'' np. [[ubezpieczenie]] spłaty zaciągniętego kredytu w Towarzystwie Ubezpieczeniowym, które ma podpisane umowę z bankiem o współpracy. Dodatkowo bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości wraz z ''cesją praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości. (Golec M.M 2011 r.) | ||
<google>t</google> | <google>t</google> | ||
==Wysokość kredytu== | ==Wysokość kredytu== | ||
Wysokość kredytu konsolidacyjnego wynosi ok. 70% wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem zaciągniętego kredytu. Jeśli dotyczy to kredytu mieszkaniowego wielkość udzielonego kredytu może być większa. Kredyt konsolidacyjny udzielany jest w: | Wysokość kredytu konsolidacyjnego wynosi ok. 70% [[wartość]] nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem zaciągniętego kredytu. Jeśli dotyczy to kredytu mieszkaniowego wielkość udzielonego kredytu może być większa. Kredyt konsolidacyjny udzielany jest w: | ||
* złotych, | * złotych, | ||
* dolarach amerykańskich, | * dolarach amerykańskich, | ||
| Linia 32: | Linia 32: | ||
* frankach szwajcarskich. | * frankach szwajcarskich. | ||
Kredyt ten przyznawany jest zazwyczaj na okres 10-20 lat ale czasami nawet 30 lat. Może być wypłacony jednorazowo lub w kilku transzach po wcześniejszym sprawdzeniu czy kredytobiorca wywiązuje się z celu na jaki zaciągnął kredyt, na wskazany rachunek bankowy. W sytuacji gdy kredy zaciągnięty jest w obcej walucie to kredyt wypłacany jest po kursie kupna, ustalonym przez bank, z dnia wypłaty pieniędzy. (Korenik D. 2007 r. str. 85-86) | Kredyt ten przyznawany jest zazwyczaj na okres 10-20 lat ale czasami nawet 30 lat. Może być wypłacony jednorazowo lub w kilku transzach po wcześniejszym sprawdzeniu czy [[kredytobiorca]] wywiązuje się z celu na jaki zaciągnął kredyt, na wskazany [[rachunek]] bankowy. W sytuacji gdy kredy zaciągnięty jest w obcej walucie to kredyt wypłacany jest po kursie kupna, ustalonym przez bank, z dnia wypłaty pieniędzy. (Korenik D. 2007 r. str. 85-86) | ||
==Warunki uzyskania kredytu== | ==Warunki uzyskania kredytu== | ||
Kredytobiorca aby uzyskać kredyt konsolidacyjny musi mieć stałe, co miesięczne źródło dochodów. Banki uznają także dochody z innych źródeł takich jak" | Kredytobiorca aby uzyskać kredyt konsolidacyjny musi mieć stałe, co miesięczne źródło dochodów. Banki uznają także [[dochody]] z innych źródeł takich jak" | ||
*"umowa o dzieło, | *"[[umowa]] o dzieło, | ||
* kontrakty okresowe, | * kontrakty okresowe, | ||
* dywidendy z tytułu udziałów i akcji, | * dywidendy z tytułu udziałów i akcji, | ||
| Linia 45: | Linia 45: | ||
* Zmniejszenie sumy spłacanych kilku kredytów dzięki jednej skonsolidowanej racie, | * Zmniejszenie sumy spłacanych kilku kredytów dzięki jednej skonsolidowanej racie, | ||
* Wydłużenie terminu spłaty kredytu, | * Wydłużenie terminu spłaty kredytu, | ||
* Zawarcie kredytu tylko w jednym banku co daje oszczędność czasu i pieniędzy. | * Zawarcie kredytu tylko w jednym banku co daje [[oszczędność]] czasu i pieniędzy. | ||
==Wady kredytu konsolidacyjnego== | ==Wady kredytu konsolidacyjnego== | ||
* Duże ilość formalności przy ubieganiu się o kredyt w porównaniu do zwykłych kredytów gotówkowych, | * Duże ilość formalności przy ubieganiu się o kredyt w porównaniu do zwykłych kredytów gotówkowych, | ||
* Długi okres spłaty kredytu, | * [[Długi okres]] spłaty kredytu, | ||
==Korzyści dla klienta== | ==Korzyści dla klienta== | ||
Jedną z głównych korzyści dla klienta jest możliwość wynegocjowania stopy oprocentowania skonsolidowanego kredytu na warunkach, które będę bardziej korzystne niż wcześniejsze kredytu, zaciągnięte we wcześniejszym czasie. Zazwyczaj oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest niższe oraz bank ustala korzystniejszy harmonogram spłat rat kredytu. Skonsolidowanie wszystkich kredytów pozwoli także na większe zapanowanie nad finansami w gospodarstwie domowym kredytobiorcy.(Korenik D. 2007 r. str. 85-86) | Jedną z głównych korzyści dla klienta jest możliwość wynegocjowania stopy oprocentowania skonsolidowanego kredytu na warunkach, które będę bardziej korzystne niż wcześniejsze kredytu, zaciągnięte we wcześniejszym czasie. Zazwyczaj [[oprocentowanie]] kredytu konsolidacyjnego jest niższe oraz bank ustala korzystniejszy [[harmonogram]] spłat rat kredytu. Skonsolidowanie wszystkich kredytów pozwoli także na większe zapanowanie nad finansami w gospodarstwie domowym kredytobiorcy.(Korenik D. 2007 r. str. 85-86) | ||
==Korzyści dla banku== | ==Korzyści dla banku== | ||
Dla banków kredyt konsolidacyjny kumuluje różne zadłużenia kredytobiorców w jedno, przez co bank ma możliwość pełnego obserwowania sytuacji finansowo-ekonomicznej swojego klienta, co wpływa "na zarządzanie ryzykiem bankowym i wzrost przychodów banku (kredyt konsolidacyjny jest najczęściej kredytem długoterminowym)". (Korenik D. 2007 r. str. 85-86) | Dla banków kredyt konsolidacyjny kumuluje różne zadłużenia kredytobiorców w jedno, przez co bank ma możliwość pełnego obserwowania sytuacji finansowo-ekonomicznej swojego klienta, co wpływa "na [[zarządzanie]] ryzykiem bankowym i wzrost przychodów banku (kredyt konsolidacyjny jest najczęściej kredytem długoterminowym)". (Korenik D. 2007 r. str. 85-86) | ||
==Bibliografia== | ==Bibliografia== | ||
* Bień A., Bień W. (2010) Słownik Finansów 1200 Haseł, Difin, | * Bień A., Bień W. (2010) Słownik Finansów 1200 Haseł, Difin, | ||
* Golec M.M (2011) Usługi Bankowe- Podstawowe Zagadnienia, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Bankowej, Poznań 2011, | * Golec M.M (2011) [[Usługi]] Bankowe- Podstawowe Zagadnienia, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Bankowej, Poznań 2011, | ||
* Korenik D. (2007) Innowacyjne Usługi Banku, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2007, | * Korenik D. (2007) Innowacyjne Usługi Banku, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2007, | ||
* Lach, A. (2002) [http://yadda.icm.edu.pl/yadda/element/bwmeta1.element.ekon-element-000000115623 Zarządzany kredyt] Gazeta Bankowa, (24), 18-19, | * Lach, A. (2002) [http://yadda.icm.edu.pl/yadda/element/bwmeta1.element.ekon-element-000000115623 Zarządzany kredyt] Gazeta Bankowa, (24), 18-19, | ||
Wersja z 03:12, 20 maj 2020
| Kredyt konsolidacyjny |
|---|
| Polecane artykuły |
Kredyt konsolidacyjny- " jest długoterminowym kredytem przeznaczonym na spłatę zobowiązań z tytułu kredytów bankowych oraz innych udokumentowanych zobowiązań finansowych; niezwiązanych z prowadzoną działalnością gospodarczą, Kredytem tym można sfinansować:
- spłatę kredytów,
- spłatę debetów, zadłużeń na kartach kredytowych,
- koszty związane ze spłatą kredytów objętych konsolidacją, np. opłaty i prowizje,
- oraz dodatkowo (w ofertach niektórych banków nie więcej niż 25% kredytu) można przeznaczyć na inne dowolne cele, co stanowi wówczas pożyczkę." (Korenik D. 2007 r. str. 85-86)
Zabezpieczenie kredytu
Jedynym i podstawowym zabezpieczeniem kredytu konsolidacyjnego jest hipoteka na kredytowanej nieruchomości innej, która jest własnością kredytobiorcy, kredytobiorcy. Aż do chwili ustanowienia hipoteki bank oczekuje zabezpieczenia pomostowego np. ubezpieczenie spłaty zaciągniętego kredytu w Towarzystwie Ubezpieczeniowym, które ma podpisane umowę z bankiem o współpracy. Dodatkowo bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości. (Golec M.M 2011 r.)
Wysokość kredytu
Wysokość kredytu konsolidacyjnego wynosi ok. 70% wartość nieruchomości, która będzie zabezpieczeniem zaciągniętego kredytu. Jeśli dotyczy to kredytu mieszkaniowego wielkość udzielonego kredytu może być większa. Kredyt konsolidacyjny udzielany jest w:
- złotych,
- dolarach amerykańskich,
- euro,
- frankach szwajcarskich.
Kredyt ten przyznawany jest zazwyczaj na okres 10-20 lat ale czasami nawet 30 lat. Może być wypłacony jednorazowo lub w kilku transzach po wcześniejszym sprawdzeniu czy kredytobiorca wywiązuje się z celu na jaki zaciągnął kredyt, na wskazany rachunek bankowy. W sytuacji gdy kredy zaciągnięty jest w obcej walucie to kredyt wypłacany jest po kursie kupna, ustalonym przez bank, z dnia wypłaty pieniędzy. (Korenik D. 2007 r. str. 85-86)
Warunki uzyskania kredytu
Kredytobiorca aby uzyskać kredyt konsolidacyjny musi mieć stałe, co miesięczne źródło dochodów. Banki uznają także dochody z innych źródeł takich jak"
- "umowa o dzieło,
- kontrakty okresowe,
- dywidendy z tytułu udziałów i akcji,
- dochody z tytułu wynajmu nieruchomości" (Korenik D. 2007 r. str. 85-86)
Zalety kredytu konsolidacyjnego
- Możliwość połączenia kilku spłacanych kredytów w jeden z jedna stała ratą,
- Zmniejszenie sumy spłacanych kilku kredytów dzięki jednej skonsolidowanej racie,
- Wydłużenie terminu spłaty kredytu,
- Zawarcie kredytu tylko w jednym banku co daje oszczędność czasu i pieniędzy.
Wady kredytu konsolidacyjnego
- Duże ilość formalności przy ubieganiu się o kredyt w porównaniu do zwykłych kredytów gotówkowych,
- Długi okres spłaty kredytu,
Korzyści dla klienta
Jedną z głównych korzyści dla klienta jest możliwość wynegocjowania stopy oprocentowania skonsolidowanego kredytu na warunkach, które będę bardziej korzystne niż wcześniejsze kredytu, zaciągnięte we wcześniejszym czasie. Zazwyczaj oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest niższe oraz bank ustala korzystniejszy harmonogram spłat rat kredytu. Skonsolidowanie wszystkich kredytów pozwoli także na większe zapanowanie nad finansami w gospodarstwie domowym kredytobiorcy.(Korenik D. 2007 r. str. 85-86)
Korzyści dla banku
Dla banków kredyt konsolidacyjny kumuluje różne zadłużenia kredytobiorców w jedno, przez co bank ma możliwość pełnego obserwowania sytuacji finansowo-ekonomicznej swojego klienta, co wpływa "na zarządzanie ryzykiem bankowym i wzrost przychodów banku (kredyt konsolidacyjny jest najczęściej kredytem długoterminowym)". (Korenik D. 2007 r. str. 85-86)
Bibliografia
- Bień A., Bień W. (2010) Słownik Finansów 1200 Haseł, Difin,
- Golec M.M (2011) Usługi Bankowe- Podstawowe Zagadnienia, Wydawnictwo Wyższej Szkoły Bankowej, Poznań 2011,
- Korenik D. (2007) Innowacyjne Usługi Banku, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2007,
- Lach, A. (2002) Zarządzany kredyt Gazeta Bankowa, (24), 18-19,
- Pec, T. (2006) Procesy konsolidacyjne w polskiej bankowości komercyjnej-konsekwencje dla struktury i funkcjonowania sektora Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów/Szkoła Główna Handlowa, (72), 116-134,
- Trzepizur, P. (2016). Zarządzanie innowacjami w sektorze usług bankowych Zeszyty Naukowe Politechniki Częstochowskiej. Zarządzanie, (23, t. 2), 175-185.
Autor: Sabina Dębska
