Internetowa pożyczka społeczna
| Internetowa pożyczka społeczna |
|---|
| Polecane artykuły |
Internetowa pożyczka społeczna (ang. Social lending, person-to-person lending lub peer-to-peer lending) – polega na zawieraniu transakcji pożyczki za pośrednictwem serwisu internetowego, którego zadaniem jest skojarzenie pożyczkodawców z pożyczkobiorcami, którymi są osoby fizyczne, które założyły konta na danym serwisie. Serwisy te pobierają z tytułu udzielonych pożyczek prowizje (zwykle od obu stron transakcji) i starają się dbać o wiarygodność uczestników serwisu. Transakcje te dokonywane są bez pośrednictwa banków czy też innych podmiotów finansowych i dotyczą z reguły niewielkich kwot.
Pożyczkobiorca, aby otrzymać pożyczkę musi założyć w wybranym serwisie konto, gdzie umieszcza swoje dane osobowe, a następnie (po weryfikacji tych danych) wysyła propozycję, w której opisuje swoją sytuację finansową (osiągane dochody, zaciągnięte kredyty i pożyczki), podaje wysokość i cel pożyczki, czas spłaty i maksymalne akceptowane oprocentowanie. Te serwisy pożyczkowe, które działają w systemie aukcyjnym pozwalają pożyczkodawcom brać udział w licytacji wybranych przez siebie ofert pożyczkobiorców, w której każdy podaje maksymalną wysokość oraz cenę proponowanej pożyczki, a po jej zakończeniu system wybiera najlepsze oferty i buduje z nich pożyczkę. Po zbudowaniu pożyczki system oblicza stałą miesięczną ratę pożyczki a pieniądze przelewane są na konto pożyczkobiorcy. Niezależnie od tego, ile osób złożyło się na tę pożyczkę, pożyczkobiorca płaci jedną ratę a system automatycznie rozdysponowuje ją w odpowiednich proporcjach między poszczególnych pożyczkodawców.
Oprócz serwisów aukcyjnych są też serwisy, w których pożyczkodawcy nie wybierają sami poszczególnych ofert pożyczkobiorców, ale podają swoje propozycje pożyczenia określonej sumy pieniędzy na określony czas przy określonym oprocentowaniu. Ustalają też jakiej grupie pożyczkobiorców chcą pożyczać pieniądze.
Social lending narodziło się w Wielskiej Brytanii. Pierwszym serwisem tego typu był "Zopa”, czyli Zone of Possible Agreement. Model biznesowy polegał na pożyczaniu pieniędzy bezpośrednio pomiędzy osobami fizycznymi.Inwestorzy, dysponujący gotówką pożyczali tym, którzy potrzebowali środków finansowych. Wkrótce social lending rozpoczęło swoją wędrówkę po innych krajach i dotarło również do Polski (2008 r.).
Zalety internetowej pożyczki społecznej
Szybkość i dostępność . Internetowa pożyczka społeczna ma wiele korzyści wynikających z szybkiego i łatwego dostępu do tego rodzaju finansowania. Dzięki internetowi można ubiegać się o pożyczkę o dowolnej porze dnia i nocy, bez konieczności wychodzenia z domu. To ogromne ułatwienie dla osób, które nie mają czasu lub możliwości udania się do tradycyjnego banku. Ponadto, proces wnioskowania o pożyczkę społeczną online jest zazwyczaj szybki i prosty, co pozwala na otrzymanie potrzebnych środków finansowych w krótkim czasie.
Mniejsze wymagania . Internetowa pożyczka społeczna często wymaga mniejszej liczby dokumentów i mniej surowych wymagań w porównaniu do tradycyjnych pożyczek bankowych. Wiele serwisów internetowych pozwala na otrzymanie pożyczki bez weryfikacji BIK, co jest ogromnym ułatwieniem dla osób, które mają trudności z uzyskaniem kredytu w tradycyjny sposób. Dodatkowo, niektóre serwisy internetowe nie wymagają żadnych zabezpieczeń czy poręczeń, co czyni internetową pożyczkę społeczną bardziej dostępną dla szerokiego grona osób.
Elastyczne warunki . Serwisy internetowe oferujące pożyczki społeczne często dają możliwość dostosowania warunków pożyczki do indywidualnych potrzeb pożyczkobiorcy. Można negocjować wysokość oprocentowania, okres spłaty oraz inne warunki, co pozwala na znalezienie rozwiązania najbardziej odpowiadającego naszym potrzebom finansowym. To ogromna zaleta, szczególnie dla osób, które mają trudności z uzyskaniem atrakcyjnych warunków kredytowych w tradycyjnych instytucjach finansowych.
Bezpieczeństwo . Serwisy internetowe oferujące pożyczki społeczne zwykle dbają o bezpieczeństwo danych osobowych i finansowych swoich klientów. Korzystają z zaawansowanych technologii szyfrowania i innych środków bezpieczeństwa, aby chronić prywatność i uniknąć kradzieży tożsamości. Ponadto, większość serwisów przestrzega obowiązujących przepisów dotyczących ochrony danych osobowych, co daje pewność, że nasze informacje są bezpieczne.
Dostępność dla osób z trudnościami finansowymi . Internetowa pożyczka społeczna może być alternatywą dla osób, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnej pożyczki bankowej ze względu na swoją historię kredytową lub brak zdolności kredytowej. Wiele serwisów internetowych oferuje pożyczki społeczne bez weryfikacji BIK, co daje szansę na uzyskanie potrzebnych środków finansowych nawet osobom z trudnościami finansowymi. To ogromna szansa na poprawienie swojej sytuacji finansowej i uzyskanie potrzebnych środków na ważne wydatki.
Ryzyka związane z internetową pożyczką społeczną
Brak regulacji . Jednym z głównych ryzyk związanych z internetową pożyczką społeczną jest brak odpowiednich regulacji. Wiele serwisów internetowych oferujących pożyczki społeczne działa bez uregulowań prawnych i nadzoru, co może prowadzić do niewłaściwego funkcjonowania rynku. Brak regulacji może wpływać na bezpieczeństwo i ochronę dla pożyczkobiorców i pożyczkodawców, a także na uczciwość i transparentność działań serwisów internetowych.
Ryzyko niewypłacalności . Internetowa pożyczka społeczna niesie ze sobą ryzyko niewypłacalności pożyczkobiorców. Ze względu na mniejsze wymagania i brak rygorystycznej weryfikacji, pożyczkobiorcy mogą zaciągać zobowiązania, których nie są w stanie spłacić. To może prowadzić do sytuacji, w której pożyczkodawcy tracą swoje środki finansowe i trudno odzyskać pożyczone pieniądze. Ryzyko niewypłacalności jest jednym z głównych czynników ograniczających rozwój internetowej pożyczki społecznej.
Bezpieczeństwo danych . Korzystanie z internetowej pożyczki społecznej niesie ryzyko naruszenia prywatności i kradzieży tożsamości. W przypadku nieodpowiedniego zabezpieczenia serwisu internetowego, dane osobowe i finansowe pożyczkobiorców mogą zostać wykradzione i wykorzystane w celach niezgodnych z prawem. Dlatego ważne jest, aby serwisy internetowe dbały o odpowiednie zabezpieczenia danych swoich klientów i przestrzegały obowiązujących przepisów dotyczących ochrony danych osobowych.
Odpowiedzialność pożyczkodawców . Ryzyko niewypłacalności pożyczkobiorców wiąże się również z koniecznością ochrony interesów pożyczkodawców. W przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy, pożyczkodawcy mogą stracić swoje środki finansowe. Dlatego ważne jest, aby pożyczkodawcy podejmowali odpowiednie środki ostrożności i przeprowadzali dokładną analizę ryzyka przed udzieleniem pożyczki. Dodatkowo, mogą stosować różne zabezpieczenia, takie jak poręczenia czy hipoteki, aby zminimalizować ryzyko niewypłacalności.
Zabezpieczenia pożyczek . W przypadku niewywiązania się z umowy przez pożyczkobiorcę, pożyczkodawcy muszą mieć możliwość zabezpieczenia swoich środków finansowych. W zależności od serwisu internetowego, dostępne mogą być różne formy zabezpieczeń, takie jak zastaw na nieruchomości, poręczenia czy wpis hipoteki. Dzięki tym zabezpieczeniom pożyczkodawcy mają większe szanse na odzyskanie pożyczonych pieniędzy w przypadku niewypłacalności pożyczkobiorcy.
Perspektywy rozwoju internetowej pożyczki społecznej
Zaufanie społeczne . Rosnące zaufanie do usług finansowych online może przyczynić się do dalszego rozwoju internetowej pożyczki społecznej. W miarę jak coraz więcej osób korzysta z internetu do załatwiania swoich spraw finansowych, rośnie również zaufanie do serwisów internetowych oferujących pożyczki społeczne. Ważne jest, aby serwisy te budowały wiarygodność i zdobywały pozytywne opinie, co może przyciągnąć większą liczbę pożyczkobiorców i pożyczkodawców.
Innowacje technologiczne . Innowacje technologiczne mają ogromny potencjał do przyczynienia się do rozwoju internetowej pożyczki społecznej. Dzięki nowym technologiom, serwisy internetowe mogą wprowadzać różne udogodnienia i usprawnienia, które poprawią jakość obsługi klienta i zwiększą bezpieczeństwo transakcji. Przykładem innowacji technologicznych w tym obszarze są aplikacje mobilne, które umożliwiają łatwiejsze i wygodniejsze ubieganie się o pożyczkę społeczną.
Skalowanie na poziom globlany . Internetowa pożyczka społeczna ma potencjał do rozwoju na skalę międzynarodową. Dzięki internetowi, pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy z różnych krajów mogą ze sobą współpracować i realizować transakcje finansowe. To otwiera nowe możliwości zarówno dla pożyczkobiorców, którzy mogą otrzymać pożyczkę spoza kraju, jak i dla pożyczkodawców, którzy mogą zainwestować swoje środki finansowe w różnych rynkach.
Wpływ na rozwój gospodarczy . Internetowa pożyczka społeczna może przyczynić się do rozwoju gospodarczego na różnych rynkach. Dzięki dostępności finansowania dla osób, które mają trudności z uzyskaniem tradycyjnej pożyczki bankowej, można wspierać rozwój małych i średnich przedsiębiorstw oraz inicjatyw społecznych. Internetowa pożyczka społeczna może być źródłem kapitału dla przedsiębiorców i osób planujących rozwijać swoje projekty, co może przyczynić się do tworzenia nowych miejsc pracy i wzrostu gospodarczego.
Partnerstwa i współpraca . Współpraca między serwisami internetowymi, instytucjami finansowymi i innymi podmiotami może przyczynić się do dalszego rozwoju internetowej pożyczki społecznej. Partnerstwa mogą pomóc w tworzeniu większej sieci pożyczkodawców i pożyczkobiorców, co zwiększy dostępność finansowania dla osób z różnych grup społecznych. Dodatkowo, współpraca z instytucjami finansowymi może przyczynić się do wprowadzenia odpowiednich regulacji i standardów w obszarze internetowej pożyczki społecznej, co zwiększy bezpieczeństwo i zaufanie do tej formy finansowania.
Podsumowanie
Internetowa pożyczka społeczna ma wiele zalet, takich jak szybkość i dostępność, mniejsze wymagania, elastyczne warunki, bezpieczeństwo oraz dostępność dla osób z trudnościami finansowymi. Jednak istnieją również ryzyka związane z tym rodzajem pożyczki, takie jak brak regulacji, ryzyko niewypłacalności, bezpieczeństwo danych, odpowiedzialność pożyczkodawców oraz zabezpieczenia pożyczek. Perspektywy rozwoju internetowej pożyczki społecznej obejmują wzrost zaufania społecznego, innowacje technologiczne, skalowanie na poziom globalny, wpływ na rozwój gospodarczy oraz partnerstwa i współpracę.
Bibliografia
- "Rozwój sektora e-usług na świecie.", Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości, Warszawa, 2010
- Antkiewicz S., Kalinowski M., "Innowacje finansowe", CeDeWu, Warszawa 2008
Autor: Anna Podsiedlik
