Rata: Różnice pomiędzy wersjami
m (Dodanie MetaData Description) |
m (cleanup bibliografii i rotten links) |
||
| Linia 14: | Linia 14: | ||
}} | }} | ||
'''Rata''' jest to określona procentowo lub liczbowo część kwoty, którą należy spłacić przy udzielonym wcześniej kredycie bądź pożyczce. | |||
'''Rata''' jest to określona procentowo lub liczbowo część kwoty, którą należy spłacić przy udzielonym wcześniej kredycie bądź pożyczce. | |||
Każda rata składa się z dwóch części: | Każda rata składa się z dwóch części: | ||
* ratę kapitałową | * ratę kapitałową | ||
* ratę odsetkową. | * ratę odsetkową. | ||
Występuje również '''rata ubezpieczenia''', na która dobrowolnie godzi się [[konsument]]. | Występuje również '''rata ubezpieczenia''', na która dobrowolnie godzi się [[konsument]]. | ||
'''Rata kapitałowa''' jest to kwota udzielonego kredytu bądź pożyczki rozłożona na pewną ilość miesięcy. | '''Rata kapitałowa''' jest to kwota udzielonego kredytu bądź pożyczki rozłożona na pewną ilość miesięcy. | ||
'''Rata odsetkowa''' jest to kwota dodana do raty kapitałowej w zależności od oprocentowania pożyczonych pieniędzy. | '''Rata odsetkowa''' jest to kwota dodana do raty kapitałowej w zależności od oprocentowania pożyczonych pieniędzy. | ||
<google>t</google> | <google>t</google> | ||
| Linia 36: | Linia 34: | ||
* skumulowaną | * skumulowaną | ||
:*początkową | :*początkową | ||
:*końcową | :*końcową | ||
* równa (annuitetową) | * równa (annuitetową) | ||
* roczna [[zmienna]] | * roczna [[zmienna]] | ||
* malejącą | * malejącą | ||
* o stałej części kapitałowej | * o stałej części kapitałowej | ||
'''Skumulowana rata początkowa''' jest to suma wartości rat zaktualizowanych na początek każdego okresu kapitalizacji. | '''Skumulowana rata początkowa''' jest to suma wartości rat zaktualizowanych na początek każdego okresu kapitalizacji. | ||
'''Skumulowana rata końcowa''' jest to suma wartości rat płaconych w wyjściowym okresie kapitalizacji. | '''Skumulowana rata końcowa''' jest to suma wartości rat płaconych w wyjściowym okresie kapitalizacji. | ||
Dzięki skumulowanej racie końcowej jesteśmy w stanie określić rentę końcową. | Dzięki skumulowanej racie końcowej jesteśmy w stanie określić rentę końcową. | ||
'''Rata równa''', zwana także ratą annuitetową najczęściej stosowana jest w przypadku udzielenia pożyczek bankowych i kredytów konsumpcyjnych. | '''Rata równa''', zwana także ratą annuitetową najczęściej stosowana jest w przypadku udzielenia pożyczek bankowych i kredytów konsumpcyjnych. | ||
Jest dobrym rozwiązaniem dla wierzycieli i dłużników, ponieważ wysokości raty spłacanego kredytu są równe. | Jest dobrym rozwiązaniem dla wierzycieli i dłużników, ponieważ wysokości raty spłacanego kredytu są równe. | ||
Wysokość raty odsetkowej jest dużo wyższa od raty kapitałowej w fazie wstępnej. | Wysokość raty odsetkowej jest dużo wyższa od raty kapitałowej w fazie wstępnej. | ||
'''Rata roczna zmienna''' charakteryzuje się zmniejszającym się co rak kapitałem oraz odsetkami ustalonymi indywidualnie do każdego kredytu. | '''Rata roczna zmienna''' charakteryzuje się zmniejszającym się co rak kapitałem oraz odsetkami ustalonymi indywidualnie do każdego kredytu. | ||
'''Rata malejąca''' cechuje się tym, że z każdym miesiącem wielkość rat maleje. Spowodowane jest to zmniejszającym się kapitałem, który został do spłacenia. Zmniejsza się także część odsetkowa raty, ponieważ [[odsetki]] odliczone są od zmniejszającego się kapitału. | '''Rata malejąca''' cechuje się tym, że z każdym miesiącem wielkość rat maleje. Spowodowane jest to zmniejszającym się kapitałem, który został do spłacenia. Zmniejsza się także część odsetkowa raty, ponieważ [[odsetki]] odliczone są od zmniejszającego się kapitału. | ||
'''Rata o stałej części kapitałowej''' jest to druga najczęściej stosowana rata w przypadku pożyczek bankowych i kredytów konsumpcyjnych. | '''Rata o stałej części kapitałowej''' jest to druga najczęściej stosowana rata w przypadku pożyczek bankowych i kredytów konsumpcyjnych. | ||
Nazwa tej raty jest powiązana z najważniejszą jej cechą, czyli stała część kapitałowa. | Nazwa tej raty jest powiązana z najważniejszą jej cechą, czyli stała część kapitałowa. | ||
==Spłata rat== | ==Spłata rat== | ||
| Linia 71: | Linia 68: | ||
'''Spłaty niezgodne''' są przeciwieństwem spłaty zgodnej. | '''Spłaty niezgodne''' są przeciwieństwem spłaty zgodnej. | ||
Raty w jakich najczęściej spłaca się [[kredyt]] to '''raty miesięczne''' lub '''kwartalne'''. W większości ofertach wysokość rat można negocjować. | Raty w jakich najczęściej spłaca się [[kredyt]] to '''raty miesięczne''' lub '''kwartalne'''. W większości ofertach wysokość rat można negocjować. | ||
==Podstawowe sposoby spłaty kredytu== | ==Podstawowe sposoby spłaty kredytu== | ||
| Linia 81: | Linia 78: | ||
* z niedopłatami <ref>Kopiński A., Kowalik P.(2015), ''[[Zarządzanie]] finansami firm – teoria i praktyka'', Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław s. 58</ref>. | * z niedopłatami <ref>Kopiński A., Kowalik P.(2015), ''[[Zarządzanie]] finansami firm – teoria i praktyka'', Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław s. 58</ref>. | ||
Przy spłacie '''równymi ratami kapitałowymi''', rata kapitałowa, która jest spłacana np. co miesiąc, pozostaje bez zmian. Wtedy stała rata kapitałowa i suma odsetek z tytuły zadłużenia jest równa wysokości raty kredytu<ref>Kopiński A., Kowalik P.(2015), ''[[Zarządzanie finansami]] firm – teoria i praktyka'', Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław s. 58</ref>. | Przy spłacie '''równymi ratami kapitałowymi''', rata kapitałowa, która jest spłacana np. co miesiąc, pozostaje bez zmian. Wtedy stała rata kapitałowa i suma odsetek z tytuły zadłużenia jest równa wysokości raty kredytu<ref>Kopiński A., Kowalik P.(2015), ''[[Zarządzanie finansami]] firm – teoria i praktyka'', Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław s. 58</ref>. | ||
==Spłata ratą okresową równą== | ==Spłata ratą okresową równą== | ||
Można wyróżnić także '''spłatę ratą okresową równą''': | Można wyróżnić także '''spłatę ratą okresową równą''': | ||
* każdego roku dokonuje się ją w równych kwotach | * każdego roku dokonuje się ją w równych kwotach | ||
* zmieniają się relacje między odsetkami, a kapitałem | * zmieniają się relacje między odsetkami, a kapitałem | ||
| Linia 93: | Linia 90: | ||
==Karencja== | ==Karencja== | ||
Pożyczający pieniądze, często korzysta z '''karencji''', czyli odłożenie, wstrzymanie się z płaceniem rat do pewnego momentu. W takiej sytuacji spłata rat kapitałowych jest wstrzymana na określony okres czasu, a spłacane są tylko raty odsetkowe. Najczęściej trwa to około trzech miesięcy. | Pożyczający pieniądze, często korzysta z '''karencji''', czyli odłożenie, wstrzymanie się z płaceniem rat do pewnego momentu. W takiej sytuacji spłata rat kapitałowych jest wstrzymana na określony okres czasu, a spłacane są tylko raty odsetkowe. Najczęściej trwa to około trzech miesięcy. | ||
W momencie, gdy konkretna rata nie zostanie wpłacona na czas, wysyłany jest '''inspektor kredytowy''', który musi sprawdzić w jaki sposób działa [[przedsiębiorstwo]] i znaleźć przyczynę nie spłacenia raty na czas. | W momencie, gdy konkretna rata nie zostanie wpłacona na czas, wysyłany jest '''inspektor kredytowy''', który musi sprawdzić w jaki sposób działa [[przedsiębiorstwo]] i znaleźć przyczynę nie spłacenia raty na czas. | ||
[[Bank]] jest przychylny '''długotrwałej karencji''' tylko w momencie, kiedy przedsiębiorstwo dobrze prosperuje. W przypadku przedsiębiorstwa, które gorzej funkcjonuje, bank widzi większe [[ryzyko]] ze spłatami rat i jest takim przedsiębiorstwom mniej przychylny.<ref>Gawron P.(2015), ''[[Kredyt inwestycyjny]] jako źródło finansowania małych i średnich przedsiębiorstw'', Wrzesień/September 2015. vol. II, no.3 s. 39</ref>. | [[Bank]] jest przychylny '''długotrwałej karencji''' tylko w momencie, kiedy przedsiębiorstwo dobrze prosperuje. W przypadku przedsiębiorstwa, które gorzej funkcjonuje, bank widzi większe [[ryzyko]] ze spłatami rat i jest takim przedsiębiorstwom mniej przychylny.<ref>Gawron P.(2015), ''[[Kredyt inwestycyjny]] jako źródło finansowania małych i średnich przedsiębiorstw'', Wrzesień/September 2015. vol. II, no.3 s. 39</ref>. | ||
==Przypisy== | |||
<references /> | |||
==Bibliografia== | ==Bibliografia== | ||
<noautolinks> | |||
* Dynus M., Prewysz-Kwinto P.(2005) ''Matematyka finansowa'', Towarzystwo Naukowe Organizacji i Kierownictwa "Dom Organizatora", Toruń | * Dynus M., Prewysz-Kwinto P.(2005) ''Matematyka finansowa'', Towarzystwo Naukowe Organizacji i Kierownictwa "Dom Organizatora", Toruń | ||
* Gawron P.(2015), ''Kredyt inwestycyjny jako źródło finansowania małych i średnich przedsiębiorstw'', Wrzesień/September 2015. vol. II, no.3 s. 39 | |||
* Grysa K. ''Podstawy matematyki finansowej'', Kielce | |||
* Heropolitańska I., Jagodzińska-Serafin E., Kruglak J., Ryżewska S.(2000), ''Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe'', Twigger S.A., Warszawa | * Heropolitańska I., Jagodzińska-Serafin E., Kruglak J., Ryżewska S.(2000), ''Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe'', Twigger S.A., Warszawa | ||
* Kopiński A., Kowalik P.(2015) ''Zarządzanie finansami firm – teoria i praktyka'', Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław s. 58 | |||
* Podgórska M., Klimowska J.(2005) ''Matematyka finansow'', Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa | * Podgórska M., Klimowska J.(2005) ''Matematyka finansow'', Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa | ||
* Szałański M.(2001) ''Matematyka finansowa'', Toruńska Szkoła Zarządzania, Toruń | * Szałański M.(2001) ''Matematyka finansowa'', Toruńska Szkoła Zarządzania, Toruń | ||
</noautolinks> | |||
i ubezpieczeniowej | i ubezpieczeniowej | ||
{{a|Urszula Wójcik, Kinga Zych}} | {{a|Urszula Wójcik, Kinga Zych}} | ||
Wersja z 13:10, 26 paź 2023
| Rata |
|---|
| Polecane artykuły |
Rata jest to określona procentowo lub liczbowo część kwoty, którą należy spłacić przy udzielonym wcześniej kredycie bądź pożyczce.
Każda rata składa się z dwóch części:
- ratę kapitałową
- ratę odsetkową.
Występuje również rata ubezpieczenia, na która dobrowolnie godzi się konsument.
Rata kapitałowa jest to kwota udzielonego kredytu bądź pożyczki rozłożona na pewną ilość miesięcy.
Rata odsetkowa jest to kwota dodana do raty kapitałowej w zależności od oprocentowania pożyczonych pieniędzy.
TL;DR
Rata to część kwoty kredytu lub pożyczki, którą należy spłacić. Składa się z raty kapitałowej i odsetkowej. Istnieją różne rodzaje rat, takie jak równa, roczna zmienna, malejąca i o stałej części kapitałowej. Można spłacać raty zgodnie lub niezgodnie z okresem stopy procentowej. Najczęściej spłaca się kredyt w ratach miesięcznych lub kwartalnych. Sposób spłaty kredytu może być równymi ratami kapitałowymi, rosnącymi ratami kapitałowymi, z nadpłatami lub z niedopłatami. Można też skorzystać z karencji, czyli wstrzymania spłaty rat na określony czas.
Podział
Raty dzielą się na:
- skumulowaną
- początkową
- końcową
- równa (annuitetową)
- roczna zmienna
- malejącą
- o stałej części kapitałowej
Skumulowana rata początkowa jest to suma wartości rat zaktualizowanych na początek każdego okresu kapitalizacji.
Skumulowana rata końcowa jest to suma wartości rat płaconych w wyjściowym okresie kapitalizacji.
Dzięki skumulowanej racie końcowej jesteśmy w stanie określić rentę końcową.
Rata równa, zwana także ratą annuitetową najczęściej stosowana jest w przypadku udzielenia pożyczek bankowych i kredytów konsumpcyjnych.
Jest dobrym rozwiązaniem dla wierzycieli i dłużników, ponieważ wysokości raty spłacanego kredytu są równe.
Wysokość raty odsetkowej jest dużo wyższa od raty kapitałowej w fazie wstępnej.
Rata roczna zmienna charakteryzuje się zmniejszającym się co rak kapitałem oraz odsetkami ustalonymi indywidualnie do każdego kredytu.
Rata malejąca cechuje się tym, że z każdym miesiącem wielkość rat maleje. Spowodowane jest to zmniejszającym się kapitałem, który został do spłacenia. Zmniejsza się także część odsetkowa raty, ponieważ odsetki odliczone są od zmniejszającego się kapitału.
Rata o stałej części kapitałowej jest to druga najczęściej stosowana rata w przypadku pożyczek bankowych i kredytów konsumpcyjnych. Nazwa tej raty jest powiązana z najważniejszą jej cechą, czyli stała część kapitałowa.
Spłata rat
W celu spłacenia raty można wybrać jeden ze sposobów:
- spłata zgodna
- spłata niezgodna
Spłaty zgodne występują wtedy, gdy raty spłacane są zgodnie z okresem stopy procentowej oraz okresem kapitalizacji.
Spłaty niezgodne są przeciwieństwem spłaty zgodnej.
Raty w jakich najczęściej spłaca się kredyt to raty miesięczne lub kwartalne. W większości ofertach wysokość rat można negocjować.
Podstawowe sposoby spłaty kredytu
Można wyróżnić podstawowe sposoby spłaty kredytu takie jak spłata:
- równymi ratami kapitałowymi
- rosnącymi ratami kapitałowymi
- z nadpłatami
- z niedopłatami [1].
Przy spłacie równymi ratami kapitałowymi, rata kapitałowa, która jest spłacana np. co miesiąc, pozostaje bez zmian. Wtedy stała rata kapitałowa i suma odsetek z tytuły zadłużenia jest równa wysokości raty kredytu[2].
Spłata ratą okresową równą
Można wyróżnić także spłatę ratą okresową równą:
- każdego roku dokonuje się ją w równych kwotach
- zmieniają się relacje między odsetkami, a kapitałem
- nie zmienia się stopa procentowa
- ogranicza to zastosowanie tego typu spłat w gospodarkach, gdzie wahania bankowych stóp procentowych są duże
Karencja
Pożyczający pieniądze, często korzysta z karencji, czyli odłożenie, wstrzymanie się z płaceniem rat do pewnego momentu. W takiej sytuacji spłata rat kapitałowych jest wstrzymana na określony okres czasu, a spłacane są tylko raty odsetkowe. Najczęściej trwa to około trzech miesięcy.
W momencie, gdy konkretna rata nie zostanie wpłacona na czas, wysyłany jest inspektor kredytowy, który musi sprawdzić w jaki sposób działa przedsiębiorstwo i znaleźć przyczynę nie spłacenia raty na czas.
Bank jest przychylny długotrwałej karencji tylko w momencie, kiedy przedsiębiorstwo dobrze prosperuje. W przypadku przedsiębiorstwa, które gorzej funkcjonuje, bank widzi większe ryzyko ze spłatami rat i jest takim przedsiębiorstwom mniej przychylny.[3].
Przypisy
- ↑ Kopiński A., Kowalik P.(2015), Zarządzanie finansami firm – teoria i praktyka, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław s. 58
- ↑ Kopiński A., Kowalik P.(2015), Zarządzanie finansami firm – teoria i praktyka, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław s. 58
- ↑ Gawron P.(2015), Kredyt inwestycyjny jako źródło finansowania małych i średnich przedsiębiorstw, Wrzesień/September 2015. vol. II, no.3 s. 39
Bibliografia
- Dynus M., Prewysz-Kwinto P.(2005) Matematyka finansowa, Towarzystwo Naukowe Organizacji i Kierownictwa "Dom Organizatora", Toruń
- Gawron P.(2015), Kredyt inwestycyjny jako źródło finansowania małych i średnich przedsiębiorstw, Wrzesień/September 2015. vol. II, no.3 s. 39
- Grysa K. Podstawy matematyki finansowej, Kielce
- Heropolitańska I., Jagodzińska-Serafin E., Kruglak J., Ryżewska S.(2000), Kredyty, pożyczki i gwarancje bankowe, Twigger S.A., Warszawa
- Kopiński A., Kowalik P.(2015) Zarządzanie finansami firm – teoria i praktyka, Wydawnictwo Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu, Wrocław s. 58
- Podgórska M., Klimowska J.(2005) Matematyka finansow, Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa
- Szałański M.(2001) Matematyka finansowa, Toruńska Szkoła Zarządzania, Toruń
i ubezpieczeniowej
Autor: Urszula Wójcik, Kinga Zych
