Biuro Informacji Kredytowej: Różnice pomiędzy wersjami

Z Encyklopedia Zarządzania
m (Dodanie MetaData Description)
m (cleanup bibliografii i rotten links)
Linia 13: Linia 13:
</ul>
</ul>
}}
}}


'''Biuro Informacji Kredytowej''' to instytucja, która tworzy [[Baza danych|bazy danych]] zawierające [[informacje]] o zobowiązaniach kredytowych klientów oraz udostępnia je w postaci raportów. Biuro Informacji Kredytowej prowadzi swoją działalność w oparciu o przepisy [[Ustawa|Ustawy]] [[Prawo]] Bankowe z dnia 29 sierpień 1997r. (Olechnowicz M. 2012,)
'''Biuro Informacji Kredytowej''' to instytucja, która tworzy [[Baza danych|bazy danych]] zawierające [[informacje]] o zobowiązaniach kredytowych klientów oraz udostępnia je w postaci raportów. Biuro Informacji Kredytowej prowadzi swoją działalność w oparciu o przepisy [[Ustawa|Ustawy]] [[Prawo]] Bankowe z dnia 29 sierpień 1997r. (Olechnowicz M. 2012,)
Linia 23: Linia 21:
==Historia BIK==
==Historia BIK==


Ustawodawca na mocy art. 105 ustawy o prawie bankowym zezwolił na powstanie instytucji, która może tworzyć bazy danych, przetwarzać a także je udostępniać.  
Ustawodawca na mocy art. 105 ustawy o prawie bankowym zezwolił na powstanie instytucji, która może tworzyć bazy danych, przetwarzać a także je udostępniać.
W październiku 1997 r. z inicjatywy Związku [[Bank|Banków]] Polskich oraz największych ówczesnych banków zostało powołane do istnienia Biuro Informacji Kredytowej.  
W październiku 1997 r. z inicjatywy Związku [[Bank|Banków]] Polskich oraz największych ówczesnych banków zostało powołane do istnienia Biuro Informacji Kredytowej.
W roku 2000 BIK został zarejestrowany przez Generalnego Inspektora Ochrony [[Dane osobowe|Danych Osobowych]] a w 2001 roku BIK otrzymał pierwsze [[dane]].
W roku 2000 BIK został zarejestrowany przez Generalnego Inspektora Ochrony [[Dane osobowe|Danych Osobowych]] a w 2001 roku BIK otrzymał pierwsze [[dane]].
Od 2006 roku BIK dzieli się raportami z klientami indywidualnymi. (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, str. 88-89)
Od 2006 roku BIK dzieli się raportami z klientami indywidualnymi. (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, str. 88-89)
Linia 32: Linia 30:
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi oraz przetwarza informacje, dane z zakresu wszystkich [[Zobowiązanie|zobowiązań]] kredytowych klientów (dotyczy zarówno kredytobiorcy, jak i rachunku kredytowego) banków, firm pożyczkowych i [[SKOK|SKOK-ów]]. Przechowywane w bazie BIK informacje są pozytywne, np. terminowe spłacenie kredytu, jak i negatywne, np. opóźnienie w płatnościach. (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012,)
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi oraz przetwarza informacje, dane z zakresu wszystkich [[Zobowiązanie|zobowiązań]] kredytowych klientów (dotyczy zarówno kredytobiorcy, jak i rachunku kredytowego) banków, firm pożyczkowych i [[SKOK|SKOK-ów]]. Przechowywane w bazie BIK informacje są pozytywne, np. terminowe spłacenie kredytu, jak i negatywne, np. opóźnienie w płatnościach. (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012,)


Informacje z banków, Kas Oszczędnościowo- Kredytowych, są na bieżąco przekazywane do BIK. Dzięki temu potencjalni kredytobiorcy odnoszą [[korzyść]], gdyż znacząco skraca się czas oczekiwania na decyzję o uzyskaniu kredytu.  
Informacje z banków, Kas Oszczędnościowo- Kredytowych, są na bieżąco przekazywane do BIK. Dzięki temu potencjalni kredytobiorcy odnoszą [[korzyść]], gdyż znacząco skraca się czas oczekiwania na decyzję o uzyskaniu kredytu.


Biuro Informacji Kredytowej powstało celem zminimalizowania ryzyka kredytowego oraz wzrostu bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. [[System]] informacji o zobowiązaniach kredytobiorców występuje na rynku od 1991 r. (Olechnowicz M. 2012,)
Biuro Informacji Kredytowej powstało celem zminimalizowania ryzyka kredytowego oraz wzrostu bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. [[System]] informacji o zobowiązaniach kredytobiorców występuje na rynku od 1991 r. (Olechnowicz M. 2012,)
Linia 51: Linia 49:


b) minęło więcej niż 30 dni od chwili w której [[bank]] lub [[SKOK]] poinformował adresata o chęci przetworzenia jego danych,
b) minęło więcej niż 30 dni od chwili w której [[bank]] lub [[SKOK]] poinformował adresata o chęci przetworzenia jego danych,
* na mocy ustawy przez okres lat 12 od chwili spłacenia zobowiązania, do danych statystycznych,  
* na mocy ustawy przez okres lat 12 od chwili spłacenia zobowiązania, do danych statystycznych,


==Korzyści wynikające z funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej==
==Korzyści wynikające z funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej==
Linia 80: Linia 78:
* minął miesiąc od czasu wysłania dłużnikowi upomnienia z informacją o braku opłaty,
* minął miesiąc od czasu wysłania dłużnikowi upomnienia z informacją o braku opłaty,


Biuro Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej posługują się również innymi metodami przetwarzania danych.  
Biuro Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej posługują się również innymi metodami przetwarzania danych.


Pozostałe różnice między BIK a BIG to między innymi:
Pozostałe różnice między BIK a BIG to między innymi:
Linia 88: Linia 86:


==Bibliografia==
==Bibliografia==
*[http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20150000128 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe], (Dz.U. 2015 poz. 128),
<noautolinks>
*[http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU19971330883 Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych], (Dz.U. 1997 nr 133 poz. 883),
* [https://www.aliorbank.pl/dam/jcr:e1e4941c-1fca-4687-bdd3.../poradnik-bik.pdf ''Co to jest BIK?'']
* Kurkliński L., Markowski K., (red.), (2012), [http://www.wzieu.pl/imgs_2/KsiazkaBIK.pdf ''SYSTEMY WYMIANY INFORMACJI KREDYTOWEJ - Doświadczenia polskie i europejskie''], Biuro Informacji Kredytowej, Warszawa,
* [https://www.big.pl/download/BIG.pl2012/dokumenty/regulamin_zarzadzania_danymi__2012_06_19.pdf ''BIG InfoMonitor'']
*[https://www.bik.pl ''Biuro Informacji Kredytowej''],
* [https://www.bik.pl ''Biuro Informacji Kredytowej'']
*[https://zbp.pl/public/repozytorium/dla_konsumentow/poradnik_zbp/wiar.pdf ''Jak budować wiarygodność płatniczą? Poradnik Związku Banków Polskich''],
* [https://zbp.pl/public/repozytorium/dla_konsumentow/poradnik_zbp/wiar.pdf ''Jak budować wiarygodność płatniczą? Poradnik Związku Banków Polskich'']
* Olechnowicz M. (2012), [http://zeszyty.fem.put.poznan.pl/numery/ZN_OiZ_PP_58_06.pdf SYSTEMY WYMIANY INFORMACJI KREDYTOWEJ I GOSPODARCZEJ W POLSCE], ''Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej'', nr 58, str. 65-74,
* Kurkliński L., Markowski K., (red.), (2012), [http://www.wzieu.pl/imgs_2/KsiazkaBIK.pdf ''SYSTEMY WYMIANY INFORMACJI KREDYTOWEJ - Doświadczenia polskie i europejskie''], Biuro Informacji Kredytowej, Warszawa
*[https://www.aliorbank.pl/dam/jcr:e1e4941c-1fca-4687-bdd3.../poradnik-bik.pdf ''Co to jest BIK?''],
* Olechnowicz M. (2012), SYSTEMY WYMIANY INFORMACJI KREDYTOWEJ I GOSPODARCZEJ W POLSCE, ''Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej'', nr 58, str. 65-74
*[https://www.big.pl/download/BIG.pl2012/dokumenty/regulamin_zarzadzania_danymi__2012_06_19.pdf ''BIG InfoMonitor''],
* ''Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe.'' [https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939 Dz.U. nr 140 poz. 939]
* Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, (Dz.U. 1997 nr 133 poz. 883)
</noautolinks>


{{a|Mateusz Podgórski}}
{{a|Mateusz Podgórski}}

Wersja z 13:54, 26 paź 2023

Biuro Informacji Kredytowej
Polecane artykuły

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która tworzy bazy danych zawierające informacje o zobowiązaniach kredytowych klientów oraz udostępnia je w postaci raportów. Biuro Informacji Kredytowej prowadzi swoją działalność w oparciu o przepisy Ustawy Prawo Bankowe z dnia 29 sierpień 1997r. (Olechnowicz M. 2012,)

TL;DR

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi i udostępnia informacje o zobowiązaniach kredytowych klientów. Powstało w 1997 roku i działa na podstawie Ustawy Prawo Bankowe. BIK gromadzi informacje o zobowiązaniach, historii spłat i danych osobowych kredytobiorców. Przetwarzane dane są przechowywane przez okres 5 lat lub 12 lat w przypadku danych statystycznych. BIK ma na celu minimalizację ryzyka kredytowego i zwiększenie bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. Korzyści z działania BIK to m.in. zmniejszenie ilości dłużników, wzrost skuteczności w pobieraniu należności i polepszenie płynności finansowej. BIK różni się od Biur Informacji Gospodarczej (BIG) pod względem podstaw prawnych i rodzaju danych przetwarzanych.

Historia BIK

Ustawodawca na mocy art. 105 ustawy o prawie bankowym zezwolił na powstanie instytucji, która może tworzyć bazy danych, przetwarzać a także je udostępniać. W październiku 1997 r. z inicjatywy Związku Banków Polskich oraz największych ówczesnych banków zostało powołane do istnienia Biuro Informacji Kredytowej. W roku 2000 BIK został zarejestrowany przez Generalnego Inspektora Ochrony Danych Osobowych a w 2001 roku BIK otrzymał pierwsze dane. Od 2006 roku BIK dzieli się raportami z klientami indywidualnymi. (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, str. 88-89)

Czym jest Biuro informacji kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi oraz przetwarza informacje, dane z zakresu wszystkich zobowiązań kredytowych klientów (dotyczy zarówno kredytobiorcy, jak i rachunku kredytowego) banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów. Przechowywane w bazie BIK informacje są pozytywne, np. terminowe spłacenie kredytu, jak i negatywne, np. opóźnienie w płatnościach. (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012,)

Informacje z banków, Kas Oszczędnościowo- Kredytowych, są na bieżąco przekazywane do BIK. Dzięki temu potencjalni kredytobiorcy odnoszą korzyść, gdyż znacząco skraca się czas oczekiwania na decyzję o uzyskaniu kredytu.

Biuro Informacji Kredytowej powstało celem zminimalizowania ryzyka kredytowego oraz wzrostu bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. System informacji o zobowiązaniach kredytobiorców występuje na rynku od 1991 r. (Olechnowicz M. 2012,)

Dane

Do BIK przekazywane są następujące informacje o kredytobiorcach: (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, str. 128,)

  • dane osobowe (imię i nazwisko, PESEL, numer i rodzaj tożsamości, adres, data urodzenia),
  • dane z zakresu zobowiązań, np. data powstania oraz rodzaj zadłużenia, czas spłaty, waluta,
  • historia spłat,
  • dane o zadłużeniu,

BIK przetwarza dane: (Co to jest BIK?)

  • od chwili ich pozyskania aż do zakończenia zobowiązania -jeśli zobowiązanie zostało uiszczone w terminie,
  • po spłacie kredytu lub pożyczki, jeśli została wyrażona odpowiednia zgoda,
  • przez okres 5 lat bez potrzeby uzyskania zgody, jeśli spełnione są następujące warunki:

a) dług został spłacony z opóźnieniem wynoszącym więcej niż 60 dni,

b) minęło więcej niż 30 dni od chwili w której bank lub SKOK poinformował adresata o chęci przetworzenia jego danych,

  • na mocy ustawy przez okres lat 12 od chwili spłacenia zobowiązania, do danych statystycznych,

Korzyści wynikające z funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej

Korzyści ze współpracy przedsiębiorstw, instytucji oraz konsumentów z systemem informacji kredytowej i gospodarczej: (Olechnowicz M. 2012, s. 65-66)

  • zmniejszenie ilości dłużników,
  • wzrost skuteczności w pobieraniu należności,
  • możliwość zwrotu należności, uważanych za przedawnione,
  • polepszenie płynności finansowej,
  • zmniejszenie ryzyka strat finansowych,
  • ograniczenie możliwości wystąpienia zatorów płatniczych,
  • umocnienie efektów windykacyjnych oraz prewencyjnych,
  • umożliwienie potwierdzenia swojej wiarygodności,

BIK a BIG

Oba podmioty w pierwszej kolejności różnią się podstawami prawnymi, między innymi prawami do udostępniania informacji. (Olechnowicz M. 2012, str. 71-73)

Odmienność pomiędzy BIK a BIG odnoszą się także do rodzaju danych przetwarzanych w bazie danych. W Biurze Informacji Kredytowej informacje mogą być pobierane w celu:

Natomiast w przypadku Biur Informacji Gospodarczej udostępniane dane o konsumencie realne są, gdy:

  • okres płatności świadczenia upłynął minimum 60 dni wcześniej,
  • należność wynosi minimum 200 zł dla konsumenta,
  • dług przedsiębiorcy równy jest 500 zł,
  • minął miesiąc od czasu wysłania dłużnikowi upomnienia z informacją o braku opłaty,

Biuro Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej posługują się również innymi metodami przetwarzania danych.

Pozostałe różnice między BIK a BIG to między innymi:

  • ilość podmiotów,
  • akcjonariusze,
  • prawo do korzystania ze zgromadzonych informacji,

Bibliografia


Autor: Mateusz Podgórski


Źródło: „https://mfiles.pl/pl/index.php?title=Biuro_Informacji_Kredytowej&oldid=140781”