Pożyczki społecznościowe: Różnice pomiędzy wersjami
m (Pozycjonowanie) |
m (cleanup bibliografii i rotten links) |
||
| Linia 19: | Linia 19: | ||
<google>n</google> | <google>n</google> | ||
{{infobox5|list1={{i5link|a=[[Pranie brudnych pieniędzy]]}} — {{i5link|a=[[Crowdfunding]]}} — {{i5link|a=[[Fundusz hedgingowy]]}} — {{i5link|a=[[LEI]]}} — {{i5link|a=[[Gwarancje ubezpieczeniowe]]}} — {{i5link|a=[[Ebanking]]}} — {{i5link|a=[[Epłatności]]}} — {{i5link|a=[[Rozliczenia bezgotówkowe]]}} — {{i5link|a=[[Pokusa nadużycia]]}} }} | |||
==Przypisy== | ==Przypisy== | ||
<references /> | <references /> | ||
==Bibliografia== | ==Bibliografia== | ||
| Linia 29: | Linia 29: | ||
* Górka J. (2018), ''Architektura i pryncypia systemu finansowego. System Finansowy W Multiperspektywie'', Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego, Warszawa | * Górka J. (2018), ''Architektura i pryncypia systemu finansowego. System Finansowy W Multiperspektywie'', Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego, Warszawa | ||
* Jędraszka A., Zatoń M. (2010), ''Social lending jako alternatywne źródło pożyczek dla klientów indywidualnych'', Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów, Szkoła Główna Handlowa, Warszawa | * Jędraszka A., Zatoń M. (2010), ''Social lending jako alternatywne źródło pożyczek dla klientów indywidualnych'', Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów, Szkoła Główna Handlowa, Warszawa | ||
* Kisiel M. (2009), ''[https://bazhum.muzhp.pl/media/files/Ekonomiczne_Problemy_Uslug/Ekonomiczne_Problemy_Uslug-r2009-t-n38/Ekonomiczne_Problemy_Uslug-r2009-t-n38-s446-452/Ekonomiczne_Problemy_Uslug-r2009-t-n38-s446-452.pdf Od aukcji do rynków wtórnych: ewolucja internetowych rynków pożyczek prywatnych]'', Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, Ekonomiczne Problemy Usług | * Kisiel M. (2009), ''[https://bazhum.muzhp.pl/media/files/Ekonomiczne_Problemy_Uslug/Ekonomiczne_Problemy_Uslug-r2009-t-n38/Ekonomiczne_Problemy_Uslug-r2009-t-n38-s446-452/Ekonomiczne_Problemy_Uslug-r2009-t-n38-s446-452.pdf Od aukcji do rynków wtórnych: ewolucja internetowych rynków pożyczek prywatnych]'', Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, Ekonomiczne Problemy Usług | ||
* Kubiak D. (2012), ''[https://www.wydawnictwo.wsb.pl/sites/wydawnictwo.wsb.pl/files/czasopisma-tresc/zn_poz_45.pdf#page=87 Nowoczesna realizacja idei samopomocy kredytowej w środowisku małych społeczności]'', Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, Dylematy rozwoju polskiej spółdzielczości kredytowej, Poznań | * Kubiak D. (2012), ''[https://www.wydawnictwo.wsb.pl/sites/wydawnictwo.wsb.pl/files/czasopisma-tresc/zn_poz_45.pdf#page=87 Nowoczesna realizacja idei samopomocy kredytowej w środowisku małych społeczności]'', Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, Dylematy rozwoju polskiej spółdzielczości kredytowej, Poznań | ||
</noautolinks> | </noautolinks> | ||
Wersja z 22:28, 20 lis 2023
Pożyczki społecznościowe - wsparcie finansowe udzielane na procent przez osoby fizyczne bądź prawne (ang. social lending, peer-to-peer lending lub person-to-person lending) za pomocą specjalnie do tego dedykowanych platform internetowych [1].
Do pionierów usług pożyczek społecznościowych działających od kilkunastu lat na rynku należy brytyjska ZOPA, amerykańskie firmy Prosper oraz Lending Club i ich chiński odpowiednik Lufax [2].
Charakter pożyczek społecznościowych
W pożyczkach społecznościowych wykluczone są organizacje bankowe czy parabanki. Pożyczka odbywa się pomiędzy osobami lub podmiotami mającymi nagromadzoną nadwyżkę finansową a pożyczkobiorcami, którzy najczęściej nie mają zdolności kredytowej lub mają małą zdolność i nie są uwzględniani przez tradycyjne instytucje kredytowe.
Ważną częścią działania pożyczek społecznościowych jest więź między uczestnikami umowy, im bliższy kontakt, szczere podstawy kontaktu tym pewniejsze bezpieczeństwo finansowe - pożyczkobiorcy mogą tym samym liczyć na wsparcie, a wierzyciele na gwarancje zwrotu kapitału. Dodatkowo inwestor może tak ulokować swój kapitał by był on zgodny z jego osobistymi przekonaniami na przykład z działaniami, które etycznie popiera. Przedsiębiorcy, którzy wspierają pożyczkobiorców mogą również liczyć na przypuszczalnie większe stopy zwrotu niż w przypadku tradycyjnego zaangażowania kapitałowego na przykład poprzez lokaty [3].
Internetowe funkcjonowanie pożyczek społecznościowych
Aktualnie pożyczki społecznościowe zawiera się głównie przez specjalnie do tego skonstruowane platformy internetowe. System zbiera potrzebne informacje o osobach, które rejestrują się na portalu i umożliwia im zawarcie między sobą umowy. Potencjalni pożyczkobiorcy zgłaszają chęć zaciągnięcia pożyczki opisując jak pożyczony kapitał zostanie wykorzystany. inwestorzy przeglądając ogłoszenia wybierają te, które są dla nich odpowiednie i odpowiadając na ogłoszenie proponują kwotę pożyczki oraz wynagrodzenie. Zaletą takiej formy pożyczki jest fakt, że osoba szukająca kapitału nie traci czasu na szukanie inwestora, a wybiera go spośród zgłaszających się. Inwestorzy z kolej mogą liczyć na wyższą kwotę spłaty zainwestowanych środków finansowych z racji większego ryzyka umów zawieranych drogą elektroniczną [4].
Redukując ryzyko kredytowe platformy internetowe stosują kilka metod [5]:
- sprawdzają personalia osób rejestrujących się w systemie poprzez zbieranie danych o adresie zamieszkania, rodzaju zatrudnienia, wysokości zarobków,
- oceniają stopień wiarygodności kredytowej za pośrednictwem zewnętrznych podmiotów lub poprzez własne oceny użytkowników,
- dzielą pożyczkę na zbiór mniejszych transakcji o niewielkich kwotach,
- zapewniają dobrowolne dodatkowe ubezpieczenia zawieranych umów i umożliwiają ewentualną windykację,
- wprowadzają system kontroli społecznej poprzez na przykład mechanizm łączenia się pożyczkobiorców w grupy celem budowania wspólnej historii kredytowej lub mechanizm rekomendacji, gdzie użytkownicy wzajemnie się polecają jeśli znają się osobiście lub mieli ze sobą udany kontakt.
| Pożyczki społecznościowe — artykuły polecane |
| Pranie brudnych pieniędzy — Crowdfunding — Fundusz hedgingowy — LEI — Gwarancje ubezpieczeniowe — Ebanking — Epłatności — Rozliczenia bezgotówkowe — Pokusa nadużycia |
Przypisy
Bibliografia
- Górka J. (2018), Architektura i pryncypia systemu finansowego. System Finansowy W Multiperspektywie, Wydawnictwo Naukowe Wydziału Zarządzania Uniwersytetu Warszawskiego, Warszawa
- Jędraszka A., Zatoń M. (2010), Social lending jako alternatywne źródło pożyczek dla klientów indywidualnych, Studia i Prace Kolegium Zarządzania i Finansów, Szkoła Główna Handlowa, Warszawa
- Kisiel M. (2009), Od aukcji do rynków wtórnych: ewolucja internetowych rynków pożyczek prywatnych, Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, Ekonomiczne Problemy Usług
- Kubiak D. (2012), Nowoczesna realizacja idei samopomocy kredytowej w środowisku małych społeczności, Zeszyty Naukowe Wyższej Szkoły Bankowej w Poznaniu, Dylematy rozwoju polskiej spółdzielczości kredytowej, Poznań
Autor: Michał Mazak
.
