Cash back

Cash back (cashback) - usługa pozwalająca klientom sklepów na wypłacanie gotówki w trakcie zakupów z wykorzystaniem terminali płatniczych.

Opis usługi

Cash back to usługa oferowana przez banki, pozwalająca posiadaczowi karty płatniczej na wypłacenie środków pieniężnych bez konieczności udawania się do bankomatu. Wypłatę gotówki zrealizować można w sklepie, z wykorzystaniem terminala płatniczego POS, podczas płacenia za zakupy.

Warunkiem korzystania z usług cash back jest posiadanie karty płatniczej wydanej przez bank, który posiada w swojej ofercie tego typu funkcję. Usługa włączona jest od chwili aktywacji karty i klient nie musi dodatkowo jej aktywować. [Raport na temat usługi cash back na polskim rynku., NBP, 2014.]

Jak działa usługa?

W celu skorzystania z usługi cash back, klient musi dokonać płatności za zakup dowolnego towaru przy użyciu karty płatniczej. Należność za zakupy jest nieistotna i nie wpływa w żaden sposób na wysokość sumy, którą klient może wypłacić. W trakcie realizowania transakcji klient powinien poinformować obsługę o chęci wypłaty środków pieniężnych ze swojej karty, a po określeniu kwoty zatwierdzić transakcję kodem PIN do swojej karty. W zależności od rodzaju posiadanej karty, klient ma możliwość wypłaty maksymalnie 300zł (w przypadku kart Visa) lub 500 zł (dla karty MasterCard), jednak transakcję cash back można wykonywać wielokrotnie w ciągu dnia, przy każdej płatności kartą w miejscach realizujących usługę, pod warunkiem, że właściciel karty posiada wystarczającą ilość środków pieniężnych na swoim rachunku bankowym przypisanym do używanej karty. Obie płatności, zarówno zakupy, jak i wypłatę gotówki, bank autoryzuje oraz rozlicza przez jedną transakcję, sumując obie kwoty i obciążając ową sumą rachunek właściciela.

Usługa w większości polskich banków jest realizowana bez dodatkowych opłat, aczkolwiek klient zainteresowany tego typu transakcją powinien indywidualnie zapoznać się z cennikiem opłat oraz regulaminem banku, do którego należy. [Raport na temat usługi cash back na polskim rynku., NBP, 2014.]

Cash back na świecie

Pierwsze wzmianki o koncepcji cash backu można odnaleźć w Stanach Zjednoczonych w latach 70. XX wieku. W tamtym okresie karta kredytowa była już popularnym środkiem płatności, a banki szukały sposobów, aby przyciągnąć nowych klientów i zwiększyć korzyści płynące z posiadania karty kredytowej. W ten sposób powstała idea cash backu - banki oferowały zwrot części wydatków dokonanych kartą kredytową.

Pionierem w dziedzinie cash backu był Discover Financial Services, który w 1986 roku wprowadził program zwrotu pieniędzy dla swoich klientów. Program ten spotkał się z dużym entuzjazmem konsumentów, którzy zaczęli doceniać możliwość otrzymywania części wydanych pieniędzy z powrotem. Inne banki szybko zaczęły wprowadzać podobne programy, a cash back stał się popularnym narzędziem w walce o klientów.

Wraz z rozwojem technologii i internetu, usługa cash back zaczęła przenikać do świata e-commerce. Powstały specjalne platformy, które umożliwiają konsumentom otrzymywanie zwrotów pieniężnych za zakupy online. Takie platformy działają na zasadzie programów partnerskich, gdzie sklepy internetowe współpracują z platformą cash back, oferując klientom możliwość zwrotu części wydanych pieniędzy.

W 2006r. (wraz z pojawieniem się w Polsce), wprowadzona została we Włoszech, a rok później, w 2007r. pojawiła się także na terenie Czech. Na wyspach brytyjskich usługa zyskała tak dużą popularność, że już co czwarta transakcja wykonywana jest wraz z usługą cash back. [[[Informacja]] o kartach płatniczych: IV kwartał 2016r., NBP, 2017]

Cash back w Polsce

Usługa cash back pojawiła się w Polsce w 2006r. i początkowo oferowana była jedynie przez trzy banki - mBank, PKO BP a także MultiBank. Na początku możliwość wypłacania gotówki w ten sposób mieli tylko posiadacze karty debetowej Visa, a punktów realizujących usługę było bardzo niewiele i znajdowały się one jedynie w większych miastach. Obecnie do usługi cash back ma dostęp większość posiadaczy kart debetowych, a na terenie całej Polski, istnieje już ponad 100 tys. placówek handlowych oraz usługowych, realizujących transakcje cash back. Dla porównania, ilość bankomatów na terenie Polski to mniej niż 25 tys. Punkty realizujące wypłaty cash back można rozpoznać szukając logo usługi - umieszczone jest zazwyczaj w widocznym dla klienta miejscu (naklejki na witrynach sklepowych, przy drzwiach wejściowych, ladach, itp.)

Usługa cash back jest dostępna dla posiadaczy kart debetowych, co oznacza, że większość osób może z niej skorzystać. Aby skorzystać z cash backu, klient musi jedynie posiadać kartę debetową i dokonać zakupu w jednym ze sklepów partnerskich. Po dokonaniu płatności, część pieniędzy zostanie zwrócona na konto klienta. Dzięki temu, osoby posiadające karty debetowe mają możliwość korzystania z tej usługi i oszczędzania pieniędzy przy codziennych zakupach. W Polsce istnieje wiele sklepów partnerskich, które oferują usługę cash back. Są to zarówno sklepy stacjonarne, jak i sklepy internetowe. Wśród sklepów partnerskich można znaleźć popularne sieci handlowe, takie jak supermarkety, restauracje, sklepy odzieżowe, a także sklepy internetowe oferujące różnorodne produkty. Dzięki dużej liczbie sklepów partnerskich, klienci mają szeroki wybór miejsc, w których mogą dokonywać zakupów i otrzymywać zwrot gotówki.

Zalety korzystania z usługi cash back

Korzystanie z usługi cash back ma wiele zalet, które przyciągają klientów i zachęcają do regularnego korzystania z tej formy oszczędzania. Jedną z głównych zalet cash backu jest wygoda i oszczędność czasu. Klienci nie muszą już szukać promocji, kuponów rabatowych czy porównywać cen w różnych sklepach. Wystarczy dokonać zakupu w jednym ze sklepów partnerskich i otrzymać część pieniędzy z powrotem na konto. To znacznie ułatwia proces zakupowy i pozwala zaoszczędzić czas. Korzystanie z cash backu jest również bezpieczne dla klientów. Transakcje są realizowane za pomocą kart debetowych, co oznacza, że nie ma konieczności noszenia dużej ilości gotówki przy sobie. Ponadto, sklepy partnerskie są zobowiązane do przestrzegania standardów bezpieczeństwa, co daje klientom pewność, że ich dane osobowe i finansowe są chronione. Korzystanie z usługi cash back nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi opłatami. Klienci otrzymują zwrot gotówki bez konieczności płacenia dodatkowych opłat czy prowizji. Dzięki temu mogą zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy. Cash back umożliwia klientom wypłatę niewielkich i nieregularnych kwot. Oznacza to, że nawet przy małych zakupach, klienci mogą otrzymać zwrot gotówki. To szczególnie korzystne dla osób, które często dokonują drobnych zakupów i chcą coś zaoszczędzić przy każdej okazji. Korzystanie z usługi cash back jest bardzo łatwe. Wystarczy dokonać zakupu w sklepie partnerskim, zapłacić za pomocą karty debetowej i otrzymać część pieniędzy z powrotem na konto. Nie ma konieczności zbierania bonów czy wypełniania dodatkowych formularzy. To prosty i wygodny sposób na oszczędzanie. Podsumowując, zalety obejmują [Wyniki badań ankietowych dotyczących funkcjonowania usługi cash back na rynku polskim, NBP, 2013 r.]:

• wygoda i oszczędność czasu
• bezpieczeństwo (transakcja zawsze musi być potwierdzona kodem PIN)
• usługa bezpłatna (dla większości banków) - podczas gdy za wypłaty w "obcych" bankomatach często naliczane są drobne opłaty (2-5zł)
• możliwość wypłaty niewielkiej, a także "nierównej" kwoty (np. 105zł), w zależności od potrzeb klienta
• łatwość korzystania - większa część czynności wykonywana jest przez obsługę sklepu / punktu

Warto jednak wiedzieć, że cash back ma swoje ograniczenia. Przedsiębiorcy decydują sami, jaką kwotę cash backu oferować i czy w ogóle zdecydują się na to rozwiązanie. Często też obowiązują pewne limity, na przykład maksymalna kwota, jaką można otrzymać w ramach cash backu, może być ustalona na 100 złotych. Ponadto, nie wszystkie karty bankowe umożliwiają korzystanie z tej opcji, dlatego warto sprawdzić wcześniej, czy nasza karta jest do tego przystosowana.

Cash back — artykuły polecane

Bankomat — Wirtualna karta kredytowa — Karta przedpłacona — Bankowość internetowa — Mastercard — Historia pieniądza — Epłatności — Forma płatności — Terminal POS

Bibliografia

• Borusiak B., Pierański B. (2015), Możliwości personalizacji oferty w przedsiębiorstwach handlu detalicznego [w:] Handel Wewnętrzny w Polsce 2010-2015, IBRKiK, Warszawa
• Kaszubski R., Obzejta Ł. (2012), Karty płatnicze w Polsce, Wolters Kluwer, Warszawa
• Kucharska B. (2016), Bliskość sklepów wygodnego zakupu wobec klienta, Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Ekonomicznego w Katowicach Nr 302
• Rabong M. (2013), Wyniki badań ankietowych dotyczących funkcjonowania usługi cash back na rynku polskim, Narodowy Bank Polski, Warszawa
• Rabong M. (2014), Raport na temat usługi Cash back na polskim rynku, NBP, Warszawa
• Rabong M. (2016), Informacja o kartach płatniczych: IV kwartał 2014 r., Narodowy Bank Polski, Warszawa
• Zakonnik Ł. (2016), Rozwój smart cities w Polsce w kontekście wykorzystania płatności elektronicznych, Acta Universitatis Lodzienisis, nr 2