Biuro Informacji Kredytowej: Różnice pomiędzy wersjami

Z Encyklopedia Zarządzania
m (cleanup bibliografii i rotten links)
m (cleanup bibliografii i rotten links)
 
(Nie pokazano 11 wersji utworzonych przez 2 użytkowników)
Linia 1: Linia 1:
{{infobox4
'''Biuro Informacji Kredytowej''' to instytucja, która tworzy [[Baza danych|bazy danych]] zawierające [[informacje]] o zobowiązaniach kredytowych klientów oraz udostępnia je w postaci raportów. Biuro Informacji Kredytowej prowadzi swoją działalność w oparciu o przepisy [[Ustawa|Ustawy]] [[Prawo]] Bankowe z dnia 29 sierpień 1997r (Olechnowicz M. 2012,)
|list1=
<ul>
<li>[[InfoMonitor]]</li>
<li>[[Krajowy rejestr długów]]</li>
<li>[[Rejestr dłużników]]</li>
<li>[[Restrukturyzacja kredytu]]</li>
<li>[[Limit kredytowy]]</li>
<li>[[Biuro informacji gospodarczej]]</li>
<li>[[Emisja obligacji]]</li>
<li>[[Faktoring odwrotny]]</li>
<li>[[Lista dłużników]]</li>
</ul>
}}
 
'''Biuro Informacji Kredytowej''' to instytucja, która tworzy [[Baza danych|bazy danych]] zawierające [[informacje]] o zobowiązaniach kredytowych klientów oraz udostępnia je w postaci raportów. Biuro Informacji Kredytowej prowadzi swoją działalność w oparciu o przepisy [[Ustawa|Ustawy]] [[Prawo]] Bankowe z dnia 29 sierpień 1997r. (Olechnowicz M. 2012,)


==TL;DR==
==TL;DR==
Linia 20: Linia 5:


==Historia BIK==
==Historia BIK==
Ustawodawca na mocy art. 105 ustawy o prawie bankowym zezwolił na powstanie instytucji, która może tworzyć bazy danych, przetwarzać a także je udostępniać.
Ustawodawca na mocy art. 105 ustawy o prawie bankowym zezwolił na powstanie instytucji, która może tworzyć bazy danych, przetwarzać a także je udostępniać.
W październiku 1997 r. z inicjatywy Związku [[Bank|Banków]] Polskich oraz największych ówczesnych banków zostało powołane do istnienia Biuro Informacji Kredytowej.
W październiku 1997 r. z inicjatywy Związku [[Bank|Banków]] Polskich oraz największych ówczesnych banków zostało powołane do istnienia Biuro Informacji Kredytowej.
W roku 2000 BIK został zarejestrowany przez Generalnego Inspektora Ochrony [[Dane osobowe|Danych Osobowych]] a w 2001 roku BIK otrzymał pierwsze [[dane]].
W roku 2000 BIK został zarejestrowany przez Generalnego Inspektora Ochrony [[Dane osobowe|Danych Osobowych]] a w 2001 roku BIK otrzymał pierwsze [[dane]].
Od 2006 roku BIK dzieli się raportami z klientami indywidualnymi. (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, str. 88-89)
Od 2006 roku BIK dzieli się raportami z klientami indywidualnymi (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, s. 88-89)
<google>t</google>


==Czym jest Biuro informacji kredytowej==
==Czym jest Biuro informacji kredytowej==
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi oraz przetwarza informacje, dane z zakresu wszystkich [[Zobowiązanie|zobowiązań]] kredytowych klientów (dotyczy zarówno kredytobiorcy, jak i rachunku kredytowego) banków, firm pożyczkowych i [[SKOK|SKOK-ów]]. Przechowywane w bazie BIK informacje są pozytywne, np. terminowe spłacenie kredytu, jak i negatywne, np. opóźnienie w płatnościach. (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012,)
Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi oraz przetwarza informacje, dane z zakresu wszystkich [[Zobowiązanie|zobowiązań]] kredytowych klientów (dotyczy zarówno kredytobiorcy, jak i rachunku kredytowego) banków, firm pożyczkowych i [[SKOK|SKOK-ów]]. Przechowywane w bazie BIK informacje są pozytywne, np. terminowe spłacenie kredytu, jak i negatywne, np. opóźnienie w płatnościach (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012,)
 
Informacje z banków, Kas Oszczędnościowo - Kredytowych, są na bieżąco przekazywane do BIK. Dzięki temu potencjalni kredytobiorcy odnoszą [[korzyść]], gdyż znacząco skraca się czas oczekiwania na decyzję o uzyskaniu kredytu.


Informacje z banków, Kas Oszczędnościowo- Kredytowych, są na bieżąco przekazywane do BIK. Dzięki temu potencjalni kredytobiorcy odnoszą [[korzyść]], gdyż znacząco skraca się czas oczekiwania na decyzję o uzyskaniu kredytu.
Biuro Informacji Kredytowej powstało celem zminimalizowania ryzyka kredytowego oraz wzrostu bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. [[System]] informacji o zobowiązaniach kredytobiorców występuje na rynku od 1991 r (Olechnowicz M. 2012,)


Biuro Informacji Kredytowej powstało celem zminimalizowania ryzyka kredytowego oraz wzrostu bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. [[System]] informacji o zobowiązaniach kredytobiorców występuje na rynku od 1991 r. (Olechnowicz M. 2012,)
<google>n</google>


==Dane==
==Dane==
 
Do BIK przekazywane są następujące informacje o kredytobiorcach: (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, s. 128,)
Do BIK przekazywane są następujące informacje o kredytobiorcach: (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, str. 128,)
* [[dane osobowe]] (imię i nazwisko, [[PESEL]], numer i rodzaj tożsamości, adres, data urodzenia),
* [[dane osobowe]] (imię i nazwisko, [[PESEL]], numer i rodzaj tożsamości, adres, data urodzenia),
* dane z zakresu zobowiązań, np. data powstania oraz rodzaj zadłużenia, czas spłaty, [[waluta]],
* dane z zakresu zobowiązań, np. data powstania oraz rodzaj zadłużenia, czas spłaty, [[waluta]],
Linia 43: Linia 27:


BIK przetwarza dane: (''Co to jest BIK?'')
BIK przetwarza dane: (''Co to jest BIK?'')
* od chwili ich pozyskania aż do zakończenia [[zobowiązania]] -jeśli [[zobowiązanie]] zostało uiszczone w terminie,
* od chwili ich pozyskania aż do zakończenia [[zobowiązania]] - jeśli [[zobowiązanie]] zostało uiszczone w terminie,
* po spłacie kredytu lub pożyczki, jeśli została wyrażona odpowiednia zgoda,
* po spłacie kredytu lub pożyczki, jeśli została wyrażona odpowiednia zgoda,
* przez okres 5 lat bez [[potrzeby]] uzyskania zgody, jeśli spełnione są następujące warunki:
* przez okres 5 lat bez [[potrzeby]] uzyskania zgody, jeśli spełnione są następujące warunki:
a) [[dług]] został spłacony z opóźnieniem wynoszącym więcej niż 60 dni,
* [[dług]] został spłacony z opóźnieniem wynoszącym więcej niż 60 dni,
 
* minęło więcej niż 30 dni od chwili w której [[bank]] lub [[SKOK]] poinformował adresata o chęci przetworzenia jego danych,
b) minęło więcej niż 30 dni od chwili w której [[bank]] lub [[SKOK]] poinformował adresata o chęci przetworzenia jego danych,
* na mocy ustawy przez okres lat 12 od chwili spłacenia zobowiązania, do danych statystycznych,
* na mocy ustawy przez okres lat 12 od chwili spłacenia zobowiązania, do danych statystycznych,


==Korzyści wynikające z funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej==
==Korzyści wynikające z funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej==
Korzyści ze współpracy przedsiębiorstw, instytucji oraz konsumentów z systemem informacji kredytowej i gospodarczej: (Olechnowicz M. 2012, s. 65-66)
Korzyści ze współpracy przedsiębiorstw, instytucji oraz konsumentów z systemem informacji kredytowej i gospodarczej: (Olechnowicz M. 2012, s. 65-66)
* zmniejszenie ilości [[Dłużnik|dłużników]],
* zmniejszenie ilości [[Dłużnik|dłużników]],
Linia 64: Linia 46:


==BIK a BIG==
==BIK a BIG==
 
Oba podmioty w pierwszej kolejności różnią się podstawami prawnymi, między innymi prawami do udostępniania informacji (Olechnowicz M. 2012, s. 71-73)
Oba podmioty w pierwszej kolejności różnią się podstawami prawnymi, między innymi prawami do udostępniania informacji. (Olechnowicz M. 2012, str. 71-73)


Odmienność pomiędzy BIK a BIG odnoszą się także do rodzaju danych przetwarzanych w bazie danych. W Biurze Informacji Kredytowej informacje mogą być pobierane w celu:
Odmienność pomiędzy BIK a BIG odnoszą się także do rodzaju danych przetwarzanych w bazie danych. W Biurze Informacji Kredytowej informacje mogą być pobierane w celu:
Linia 82: Linia 63:
Pozostałe różnice między BIK a BIG to między innymi:
Pozostałe różnice między BIK a BIG to między innymi:
* ilość podmiotów,
* ilość podmiotów,
*[[Akcjonariusz|akcjonariusze]],
* [[Akcjonariusz|akcjonariusze]],
* prawo do korzystania ze zgromadzonych informacji,
* prawo do korzystania ze zgromadzonych informacji,
{{infobox5|list1={{i5link|a=[[InfoMonitor]]}} &mdash; {{i5link|a=[[Krajowy rejestr długów]]}} &mdash; {{i5link|a=[[Rejestr dłużników]]}} &mdash; {{i5link|a=[[Restrukturyzacja kredytu]]}} &mdash; {{i5link|a=[[Limit kredytowy]]}} &mdash; {{i5link|a=[[Biuro informacji gospodarczej]]}} &mdash; {{i5link|a=[[Emisja obligacji]]}} &mdash; {{i5link|a=[[Faktoring odwrotny]]}} &mdash; {{i5link|a=[[Lista dłużników]]}} }}


==Bibliografia==
==Bibliografia==
<noautolinks>
<noautolinks>
* [https://www.aliorbank.pl/dam/jcr:e1e4941c-1fca-4687-bdd3.../poradnik-bik.pdf ''Co to jest BIK?'']
* Kurkliński L., Markowski K. (red.) (2012), ''[http://www.wzieu.pl/imgs_2/KsiazkaBIK.pdf Systemy Wymiany Informacji Kredytowej - Doświadczenia polskie i europejskie]'', Biuro Informacji Kredytowej, Warszawa
* [https://www.big.pl/download/BIG.pl2012/dokumenty/regulamin_zarzadzania_danymi__2012_06_19.pdf ''BIG InfoMonitor'']
* Olechnowicz M. (2012), ''Systemy wymiany informacji kredytowej i gospodarczej w Polsce'', Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej. Organizacja i Zarządzanie, nr 58
* [https://www.bik.pl ''Biuro Informacji Kredytowej'']
* Strona internetowa: ''[https://www.bik.pl Biuro Informacji Kredytowej]''
* [https://zbp.pl/public/repozytorium/dla_konsumentow/poradnik_zbp/wiar.pdf ''Jak budować wiarygodność płatniczą? Poradnik Związku Banków Polskich'']
* Strona internetowa: ''[https://zbp.pl/ Związek Banków Polskich]''
* Kurkliński L., Markowski K., (red.), (2012), [http://www.wzieu.pl/imgs_2/KsiazkaBIK.pdf ''SYSTEMY WYMIANY INFORMACJI KREDYTOWEJ - Doświadczenia polskie i europejskie''], Biuro Informacji Kredytowej, Warszawa
* ''Ustawa z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych'', [https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=WDU20180001000 Dz.U. 2018 poz. 1000]
* Olechnowicz M. (2012), SYSTEMY WYMIANY INFORMACJI KREDYTOWEJ I GOSPODARCZEJ W POLSCE, ''Zeszyty Naukowe Politechniki Poznańskiej'', nr 58, str. 65-74
* ''Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe.'' [https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939 Dz.U. nr 140 poz. 939]
* ''Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe.'' [https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/DocDetails.xsp?id=wdu19971400939 Dz.U. nr 140 poz. 939]
* Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych, (Dz.U. 1997 nr 133 poz. 883)
</noautolinks>
</noautolinks>


{{a|Mateusz Podgórski}}
{{a|Mateusz Podgórski}}
[[Kategoria:Bankowość]]
[[Kategoria:Instytucje finansowe]]


{{#metamaster:description|BIK - Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi i udostępnia informacje o kredytach. Dowiedz się więcej na naszej stronie.}}
{{#metamaster:description|BIK - Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi i udostępnia informacje o kredytach. Dowiedz się więcej na naszej stronie.}}

Aktualna wersja na dzień 17:08, 22 gru 2023

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która tworzy bazy danych zawierające informacje o zobowiązaniach kredytowych klientów oraz udostępnia je w postaci raportów. Biuro Informacji Kredytowej prowadzi swoją działalność w oparciu o przepisy Ustawy Prawo Bankowe z dnia 29 sierpień 1997r (Olechnowicz M. 2012,)

TL;DR

Biuro Informacji Kredytowej (BIK) gromadzi i udostępnia informacje o zobowiązaniach kredytowych klientów. Powstało w 1997 roku i działa na podstawie Ustawy Prawo Bankowe. BIK gromadzi informacje o zobowiązaniach, historii spłat i danych osobowych kredytobiorców. Przetwarzane dane są przechowywane przez okres 5 lat lub 12 lat w przypadku danych statystycznych. BIK ma na celu minimalizację ryzyka kredytowego i zwiększenie bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. Korzyści z działania BIK to m.in. zmniejszenie ilości dłużników, wzrost skuteczności w pobieraniu należności i polepszenie płynności finansowej. BIK różni się od Biur Informacji Gospodarczej (BIG) pod względem podstaw prawnych i rodzaju danych przetwarzanych.

Historia BIK

Ustawodawca na mocy art. 105 ustawy o prawie bankowym zezwolił na powstanie instytucji, która może tworzyć bazy danych, przetwarzać a także je udostępniać. W październiku 1997 r. z inicjatywy Związku Banków Polskich oraz największych ówczesnych banków zostało powołane do istnienia Biuro Informacji Kredytowej. W roku 2000 BIK został zarejestrowany przez Generalnego Inspektora Ochrony Danych Osobowych a w 2001 roku BIK otrzymał pierwsze dane. Od 2006 roku BIK dzieli się raportami z klientami indywidualnymi (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, s. 88-89)

Czym jest Biuro informacji kredytowej

Biuro Informacji Kredytowej to instytucja, która gromadzi oraz przetwarza informacje, dane z zakresu wszystkich zobowiązań kredytowych klientów (dotyczy zarówno kredytobiorcy, jak i rachunku kredytowego) banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów. Przechowywane w bazie BIK informacje są pozytywne, np. terminowe spłacenie kredytu, jak i negatywne, np. opóźnienie w płatnościach (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012,)

Informacje z banków, Kas Oszczędnościowo - Kredytowych, są na bieżąco przekazywane do BIK. Dzięki temu potencjalni kredytobiorcy odnoszą korzyść, gdyż znacząco skraca się czas oczekiwania na decyzję o uzyskaniu kredytu.

Biuro Informacji Kredytowej powstało celem zminimalizowania ryzyka kredytowego oraz wzrostu bezpieczeństwa obrotu pieniężnego. System informacji o zobowiązaniach kredytobiorców występuje na rynku od 1991 r (Olechnowicz M. 2012,)

Dane

Do BIK przekazywane są następujące informacje o kredytobiorcach: (Kurkliński L., Markowski K. i in. 2012, s. 128,)

  • dane osobowe (imię i nazwisko, PESEL, numer i rodzaj tożsamości, adres, data urodzenia),
  • dane z zakresu zobowiązań, np. data powstania oraz rodzaj zadłużenia, czas spłaty, waluta,
  • historia spłat,
  • dane o zadłużeniu,

BIK przetwarza dane: (Co to jest BIK?)

  • od chwili ich pozyskania aż do zakończenia zobowiązania - jeśli zobowiązanie zostało uiszczone w terminie,
  • po spłacie kredytu lub pożyczki, jeśli została wyrażona odpowiednia zgoda,
  • przez okres 5 lat bez potrzeby uzyskania zgody, jeśli spełnione są następujące warunki:
  • dług został spłacony z opóźnieniem wynoszącym więcej niż 60 dni,
  • minęło więcej niż 30 dni od chwili w której bank lub SKOK poinformował adresata o chęci przetworzenia jego danych,
  • na mocy ustawy przez okres lat 12 od chwili spłacenia zobowiązania, do danych statystycznych,

Korzyści wynikające z funkcjonowania Biura Informacji Kredytowej

Korzyści ze współpracy przedsiębiorstw, instytucji oraz konsumentów z systemem informacji kredytowej i gospodarczej: (Olechnowicz M. 2012, s. 65-66)

  • zmniejszenie ilości dłużników,
  • wzrost skuteczności w pobieraniu należności,
  • możliwość zwrotu należności, uważanych za przedawnione,
  • polepszenie płynności finansowej,
  • zmniejszenie ryzyka strat finansowych,
  • ograniczenie możliwości wystąpienia zatorów płatniczych,
  • umocnienie efektów windykacyjnych oraz prewencyjnych,
  • umożliwienie potwierdzenia swojej wiarygodności,

BIK a BIG

Oba podmioty w pierwszej kolejności różnią się podstawami prawnymi, między innymi prawami do udostępniania informacji (Olechnowicz M. 2012, s. 71-73)

Odmienność pomiędzy BIK a BIG odnoszą się także do rodzaju danych przetwarzanych w bazie danych. W Biurze Informacji Kredytowej informacje mogą być pobierane w celu:

Natomiast w przypadku Biur Informacji Gospodarczej udostępniane dane o konsumencie realne są, gdy:

  • okres płatności świadczenia upłynął minimum 60 dni wcześniej,
  • należność wynosi minimum 200 zł dla konsumenta,
  • dług przedsiębiorcy równy jest 500 zł,
  • minął miesiąc od czasu wysłania dłużnikowi upomnienia z informacją o braku opłaty,

Biuro Informacji Kredytowej i Biura Informacji Gospodarczej posługują się również innymi metodami przetwarzania danych.

Pozostałe różnice między BIK a BIG to między innymi:

  • ilość podmiotów,
  • akcjonariusze,
  • prawo do korzystania ze zgromadzonych informacji,


Biuro Informacji Kredytowej — artykuły polecane
InfoMonitor — Krajowy rejestr długów — Rejestr dłużników — Restrukturyzacja kredytu — Limit kredytowy — Biuro informacji gospodarczej — Emisja obligacji — Faktoring odwrotny — Lista dłużników

Bibliografia


Autor: Mateusz Podgórski


Źródło: „https://mfiles.pl/pl/index.php?title=Biuro_Informacji_Kredytowej&oldid=209018”