Refinansowanie: Różnice pomiędzy wersjami
m (cleanup bibliografii i rotten links) |
m (Clean up, removed: <br /> (18)) |
||
| Linia 14: | Linia 14: | ||
}} | }} | ||
'''Refinansowanie''' jest to spłata wcześniej zaciągniętych kredytów i zastąpienie tego [[zobowiązania]] nowym długiem wobec banku lub podmiotu trzeciego. | '''Refinansowanie''' jest to spłata wcześniej zaciągniętych kredytów i zastąpienie tego [[zobowiązania]] nowym długiem wobec banku lub podmiotu trzeciego. | ||
[[Usługa]] refinansowania pożyczki pojawiła się stosunkowo niedawno w wielu firmach pożyczkowych i pewnie dlatego jest jeszcze mało znana wśród osób zaciągających chwilówki przez [[internet]].Zwykle refinansowanie dokonuje się w celu uzyskania korzystniejszych warunków umowy, przykładowo warunków spłaty lub oprocentowania.Istotną cechą refinansowania jest zatem cel nowej pożyczki czy też nowego kredytu-jest nim spłata zobowiązania pierwotnego.Kredyty refinansowe są na ogół mało skutecznymi instrumentami polityki pieniężnej, bowiem trudno przy ich pomocy kontrolować płynność banków komercyjnych, jednak ma szczególne znaczenie w okresach kryzysu.(Kozłowska A. 2011, s. 481) | [[Usługa]] refinansowania pożyczki pojawiła się stosunkowo niedawno w wielu firmach pożyczkowych i pewnie dlatego jest jeszcze mało znana wśród osób zaciągających chwilówki przez [[internet]].Zwykle refinansowanie dokonuje się w celu uzyskania korzystniejszych warunków umowy, przykładowo warunków spłaty lub oprocentowania.Istotną cechą refinansowania jest zatem cel nowej pożyczki czy też nowego kredytu-jest nim spłata zobowiązania pierwotnego.Kredyty refinansowe są na ogół mało skutecznymi instrumentami polityki pieniężnej, bowiem trudno przy ich pomocy kontrolować płynność banków komercyjnych, jednak ma szczególne znaczenie w okresach kryzysu.(Kozłowska A. 2011, s. 481) | ||
==TL;DR== | ==TL;DR== | ||
Refinansowanie to spłata wcześniej zaciągniętych kredytów i zastąpienie ich nowym długiem. Umowa refinansowania powinna określać m.in. strony umowy, kwotę kredytu, cel, zasady spłaty, oprocentowanie, zabezpieczenie kredytu. Refinansowanie wiąże się z ryzykiem finansowania i koniecznością uiszczenia opłaty. Przykładem refinansowania jest spłata pożyczki w firmie A za pomocą pożyczki od firmy B. | Refinansowanie to spłata wcześniej zaciągniętych kredytów i zastąpienie ich nowym długiem. Umowa refinansowania powinna określać m.in. strony umowy, kwotę kredytu, cel, zasady spłaty, oprocentowanie, zabezpieczenie kredytu. Refinansowanie wiąże się z ryzykiem finansowania i koniecznością uiszczenia opłaty. Przykładem refinansowania jest spłata pożyczki w firmie A za pomocą pożyczki od firmy B. | ||
== W świetle prawa == | == W świetle prawa == | ||
Pod względem prawnym zachowane muszą zostać zachowane szczególne warunki formalne pozwalające zakwalifikować daną umowę jako umowę kredytu lub też umowę o pożyczki.Na podstawie art. 69 tej ustawy, przez umowę kredytu [[bank]] zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a [[kredytobiorca]] zobowiązuje się do korzystania z niej na określonych warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od oddzielonego kredytu.([[Dziennik Ustaw]] 1997, art 69, rozd.5) | Pod względem prawnym zachowane muszą zostać zachowane szczególne warunki formalne pozwalające zakwalifikować daną umowę jako umowę kredytu lub też umowę o pożyczki.Na podstawie art. 69 tej ustawy, przez umowę kredytu [[bank]] zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a [[kredytobiorca]] zobowiązuje się do korzystania z niej na określonych warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od oddzielonego kredytu.([[Dziennik Ustaw]] 1997, art 69, rozd.5) | ||
<google>t</google> | <google>t</google> | ||
== Elementy umowy refinansowania == | == Elementy umowy refinansowania == | ||
[[Umowa]] kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności: | [[Umowa]] kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności: | ||
* strony umowy, | * strony umowy, | ||
* kwotę i waluty kredytu, | * kwotę i waluty kredytu, | ||
* cel, na który kredyt został udzielony, | * cel, na który kredyt został udzielony, | ||
* zasady i termin spłaty, | * zasady i termin spłaty, | ||
* wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany, | * wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany, | ||
* sposób zabezpieczenia kredytu, | * sposób zabezpieczenia kredytu, | ||
* [[zakres]] uprawnień banku związanych z kontrolą i spłaty kredytu, | * [[zakres]] uprawnień banku związanych z kontrolą i spłaty kredytu, | ||
* terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych, | * terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych, | ||
* wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje, | * wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje, | ||
* warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy.(Dziennik Ustaw, 1997 art. 69, rozd.5) | * warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy.(Dziennik Ustaw, 1997 art. 69, rozd.5) | ||
== Ryzyko związane z refinansowaniem == | == Ryzyko związane z refinansowaniem == | ||
[[Ryzyko]] finansowania wiąże się z emisją długu w celu sfinansowania potrzeb pożyczkowych j.s.t. związanych z wykupem istniejącego zadłużenia. Ryzyko dotyczy zarówno samej [[zdolności]] wykupu zapadającego długu jak i warunków, na których jest on refinansowany. Im wyższa jest [[płatność]] z tytułu wykupu zapadającego długu i im bliższy jest jej termin, tym większe ryzyko związane z jego refinansowaniem. Na wielkość ryzyka refinansowania wpływa wielkość długu j.s.t. oraz struktura jego zapadalności. Do ograniczenia ryzyka refinansowania przyczynia się wydłużenie okresu zapadalności długu oraz równomiernie rozłożenie w czasie. | [[Ryzyko]] finansowania wiąże się z emisją długu w celu sfinansowania potrzeb pożyczkowych j.s.t. związanych z wykupem istniejącego zadłużenia. Ryzyko dotyczy zarówno samej [[zdolności]] wykupu zapadającego długu jak i warunków, na których jest on refinansowany. Im wyższa jest [[płatność]] z tytułu wykupu zapadającego długu i im bliższy jest jej termin, tym większe ryzyko związane z jego refinansowaniem. Na wielkość ryzyka refinansowania wpływa wielkość długu j.s.t. oraz struktura jego zapadalności. Do ograniczenia ryzyka refinansowania przyczynia się wydłużenie okresu zapadalności długu oraz równomiernie rozłożenie w czasie. | ||
== Co trzeba wiedzieć o refinansowaniu == | == Co trzeba wiedzieć o refinansowaniu == | ||
Wnioskowanie o pożyczkę refinansującą wiąże się także z koniecznością uiszczenia opłaty, która powinna być określona w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie. Warto pamiętać, że pożyczka refinansująca jest udzielana w dokładnie takiej samej wysokości jak poprzednia pożyczka, z której spłatą ma się problem. Osoba korzystająca z refinansowania nie otrzymuje więc nowej pożyczki na swoje [[konto]], ponieważ środki są przelewane między dwiema firmami pożyczkowymi. W momencie przelewu "stara” pożyczka zostaje rozliczona, a pożyczkobiorca ma "nową” pożyczkę z nowym terminem spłaty. Dzięki takiemu rozwiązaniu pożyczkobiorca w dość prosty i szybki sposób może uniknąć kłopotów związanych z nieterminową spłatą pożyczki. | Wnioskowanie o pożyczkę refinansującą wiąże się także z koniecznością uiszczenia opłaty, która powinna być określona w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie. Warto pamiętać, że pożyczka refinansująca jest udzielana w dokładnie takiej samej wysokości jak poprzednia pożyczka, z której spłatą ma się problem. Osoba korzystająca z refinansowania nie otrzymuje więc nowej pożyczki na swoje [[konto]], ponieważ środki są przelewane między dwiema firmami pożyczkowymi. W momencie przelewu "stara” pożyczka zostaje rozliczona, a pożyczkobiorca ma "nową” pożyczkę z nowym terminem spłaty. Dzięki takiemu rozwiązaniu pożyczkobiorca w dość prosty i szybki sposób może uniknąć kłopotów związanych z nieterminową spłatą pożyczki. | ||
=== Przykład === | === Przykład === | ||
* W firmie A zaciągnięta została pożyczka w kwocie 1000 zł na 30 dni, do zwrotu łącznie z odsetkami i prowizją pozostaje 1280 zł. | * W firmie A zaciągnięta została pożyczka w kwocie 1000 zł na 30 dni, do zwrotu łącznie z odsetkami i prowizją pozostaje 1280 zł. | ||
* Aby ubiegać się o refinansowanie pożyczki, należy najpierw do firmy A wpłacić część odsetkową pożyczki, czyli 280 zł. | * Aby ubiegać się o refinansowanie pożyczki, należy najpierw do firmy A wpłacić część odsetkową pożyczki, czyli 280 zł. | ||
* Pożyczka refinansująca w kwocie 1000 zł od firmy B jest w całości przeznaczona na spłatę pożyczki w firmie A. | * Pożyczka refinansująca w kwocie 1000 zł od firmy B jest w całości przeznaczona na spłatę pożyczki w firmie A. | ||
* Pożyczkobiorca ma do spłaty nową pożyczkę w firmie B z nowym terminem spłaty do 30 dni – kwota do zwrotu to 1280 zł. | * Pożyczkobiorca ma do spłaty nową pożyczkę w firmie B z nowym terminem spłaty do 30 dni – kwota do zwrotu to 1280 zł. | ||
==Bibliografia== | ==Bibliografia== | ||
Wersja z 07:13, 2 lis 2023
| Refinansowanie |
|---|
| Polecane artykuły |
Refinansowanie jest to spłata wcześniej zaciągniętych kredytów i zastąpienie tego zobowiązania nowym długiem wobec banku lub podmiotu trzeciego. Usługa refinansowania pożyczki pojawiła się stosunkowo niedawno w wielu firmach pożyczkowych i pewnie dlatego jest jeszcze mało znana wśród osób zaciągających chwilówki przez internet.Zwykle refinansowanie dokonuje się w celu uzyskania korzystniejszych warunków umowy, przykładowo warunków spłaty lub oprocentowania.Istotną cechą refinansowania jest zatem cel nowej pożyczki czy też nowego kredytu-jest nim spłata zobowiązania pierwotnego.Kredyty refinansowe są na ogół mało skutecznymi instrumentami polityki pieniężnej, bowiem trudno przy ich pomocy kontrolować płynność banków komercyjnych, jednak ma szczególne znaczenie w okresach kryzysu.(Kozłowska A. 2011, s. 481)
TL;DR
Refinansowanie to spłata wcześniej zaciągniętych kredytów i zastąpienie ich nowym długiem. Umowa refinansowania powinna określać m.in. strony umowy, kwotę kredytu, cel, zasady spłaty, oprocentowanie, zabezpieczenie kredytu. Refinansowanie wiąże się z ryzykiem finansowania i koniecznością uiszczenia opłaty. Przykładem refinansowania jest spłata pożyczki w firmie A za pomocą pożyczki od firmy B.
W świetle prawa
Pod względem prawnym zachowane muszą zostać zachowane szczególne warunki formalne pozwalające zakwalifikować daną umowę jako umowę kredytu lub też umowę o pożyczki.Na podstawie art. 69 tej ustawy, przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do korzystania z niej na określonych warunkach określonych w umowie, zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu wraz z odsetkami w oznaczonych terminach spłaty oraz zapłaty prowizji od oddzielonego kredytu.(Dziennik Ustaw 1997, art 69, rozd.5)
Elementy umowy refinansowania
Umowa kredytu powinna być zawarta na piśmie i określać w szczególności:
- strony umowy,
- kwotę i waluty kredytu,
- cel, na który kredyt został udzielony,
- zasady i termin spłaty,
- wysokość oprocentowania kredytu i warunki jego zmiany,
- sposób zabezpieczenia kredytu,
- zakres uprawnień banku związanych z kontrolą i spłaty kredytu,
- terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych,
- wysokość prowizji, jeżeli umowa ją przewiduje,
- warunki dokonywania zmian i rozwiązywania umowy.(Dziennik Ustaw, 1997 art. 69, rozd.5)
Ryzyko związane z refinansowaniem
Ryzyko finansowania wiąże się z emisją długu w celu sfinansowania potrzeb pożyczkowych j.s.t. związanych z wykupem istniejącego zadłużenia. Ryzyko dotyczy zarówno samej zdolności wykupu zapadającego długu jak i warunków, na których jest on refinansowany. Im wyższa jest płatność z tytułu wykupu zapadającego długu i im bliższy jest jej termin, tym większe ryzyko związane z jego refinansowaniem. Na wielkość ryzyka refinansowania wpływa wielkość długu j.s.t. oraz struktura jego zapadalności. Do ograniczenia ryzyka refinansowania przyczynia się wydłużenie okresu zapadalności długu oraz równomiernie rozłożenie w czasie.
Co trzeba wiedzieć o refinansowaniu
Wnioskowanie o pożyczkę refinansującą wiąże się także z koniecznością uiszczenia opłaty, która powinna być określona w tabeli opłat i prowizji lub regulaminie. Warto pamiętać, że pożyczka refinansująca jest udzielana w dokładnie takiej samej wysokości jak poprzednia pożyczka, z której spłatą ma się problem. Osoba korzystająca z refinansowania nie otrzymuje więc nowej pożyczki na swoje konto, ponieważ środki są przelewane między dwiema firmami pożyczkowymi. W momencie przelewu "stara” pożyczka zostaje rozliczona, a pożyczkobiorca ma "nową” pożyczkę z nowym terminem spłaty. Dzięki takiemu rozwiązaniu pożyczkobiorca w dość prosty i szybki sposób może uniknąć kłopotów związanych z nieterminową spłatą pożyczki.
Przykład
- W firmie A zaciągnięta została pożyczka w kwocie 1000 zł na 30 dni, do zwrotu łącznie z odsetkami i prowizją pozostaje 1280 zł.
- Aby ubiegać się o refinansowanie pożyczki, należy najpierw do firmy A wpłacić część odsetkową pożyczki, czyli 280 zł.
- Pożyczka refinansująca w kwocie 1000 zł od firmy B jest w całości przeznaczona na spłatę pożyczki w firmie A.
- Pożyczkobiorca ma do spłaty nową pożyczkę w firmie B z nowym terminem spłaty do 30 dni – kwota do zwrotu to 1280 zł.
Bibliografia
- Dankowska M., Kozłowska A.(2011),Restrukturyzacje spółek kapitałowych: Aspekty podatkowe, Warszawa, ABC, s. 481
- Kamiński A.(2012),Finansowanie dłużne w jednostkach samorządu terytorialnego, Warszawa, LEX, s. 234
- Niczypulski P.(2011),Bankowość. Podstawowe zagadnienia, Białystok, TEMIDA2, s. 135
- Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe. Dz.U. nr 140 poz. 939
Autor: Michał Cacoń
.
