Przelew bankowy

Przelew bankowy
Polecane artykuły
Kantor internetowy Karta magnetyczna Rozliczenia bezgotówkowe Rachunek bieżący Instrument płatniczy Chargeback Forma płatności Bankowość internetowa Mastercard

Przelew bankowy to jedna z pierwszych form rozliczeń bezgotówkowych. Jeśli użytkownik korzysta z przelewów bankowych, tym samym posiada gwarancję, że wysyłane przez niego pieniądze dotrą do wskazanej osoby. Dodatkowym plusem korzystania z przelewów bankowych jest fakt, iż w razie bankructwa, bank zobowiązuje się do zwrotu wszystkich środków finansowych znajdujących się na rachunku użytkownika. T. B. Zieliński uważa, że przelew bankowy jest alternatywnym rozwiązaniem wobec gotówki. Spośród alternatywnych rozwiązań wobec gotówki autor wyodrębnia dwie grupy:

1. płatności bezgotówkowe (użycie infrastruktury elektronicznej)
2. pieniądz elektroniczny (sensu stricte)

Dzięki płatnościom bezgotówkowym klienci mogą mieć pod stałą kontrolą dysponowanie jednostkami rozrachunkowymi.

Historia przelewu bankowego

Wykorzystywane w płatnościach bezgotówkowych instrumenty płatnicze na początku posiadały formę papierową. Oznaczało to, że wraz z przekazaniem i realizacją przez bank papierowej wersji zlecenia klienta, miał miejsce "transfer pieniądza bezgotówkowego" występujący pomiędzy rachunkami dłużnika i beneficjenta. Rachunki o których mowa mogły być prowadzone w tym samym banku lub w różnych bankach. Płatności bezgotówkowe pomiędzy podmiotami gospodarczymi, z wielu przyczyn, stały się w krótkim czasie powszechnym rozwiązaniem. Inaczej było z płatnościami bezgotówkowymi występującymi wśród osób fizycznych. Sytuacja taka miała miejsce do momentu reformy polskiej bankowości, która przypada na koniec lat 80. Do momentu powstawania wielu banków na przełomie lat 80. i 90. XX wieku, świadczących usługi skierowane do klientów detalicznych, korzystanie z banków przez osoby fizyczne sprowadzało się do prowadzenia książeczek oszczędnościowych czy mieszkaniowych, na których utrzymywane były ich oszczędności. H. Żukowska i M. Żukowski podają, że maksymalnie jedno pełne pokolenie ma do czynienia z obrotem bezgotówkowym występującym na polskim rynku bankowym. Główną przyczyną różnic pomiędzy Polską a krajami zachodnimi Europy jest przyzwyczajenie do dokonywania płatności gotówkowych. Przyzwyczajenie to wynika z uwarunkowań historycznych.

Polecenie przelewu

Polecenie przelewu to szeroko rozumiane rozliczenia pieniężne, które są przeprowadzane za pośrednictwem banków. Definicję polecenia przelewu znajdujemy w przepisach Prawa bankowego. Zgodnie z art 63 c "Polecenie przelewu stanowi udzieloną bankowi dyspozycję dłużnika obciążenia jego rachunku określoną kwotą i uznania tą kwotą rachunku wierzyciela. Bank wykonuje dyspozycję dłużnika w sposób przewidziany w umowie rachunku bankowego."

Raport Związku Banków Polskich

Jak podaje ZBP w 2017 roku wykonanych zostało prawie 1,8 mld przelewów tradycyjnych, których łączna kwota wynosiła 4,75 biliona zł. W stosunku do roku ubiegłego (tj. 2016r.) wykonano 82 miliony więcej takich przelewów. 2 647 zł to średnia wartość przelewu dokonywanego w Polsce w 2017 roku. Wartość ta wzrosła o 70 zł w stosunku do roku poprzedniego. W grudniu 2017 roku liczba klientów indywidualnych, którzy posiadają dostęp do usług bankowości internetowej wyniosła ponad 35,5 mln osób. Jest to 7% wzrost w stosunku do 2016 roku.

Bibliografia

• Chmielarz W. (2009). Ocena wybranych płatności mobilnych w Polsce, Zeszyty Naukowe Uniwersytetu Szczecińskiego, Studia Informatica nr 24
• Woźniak Z. (2004). Polecenie przelewu w bankowości elektronicznej, CBKE, e_BIULETYN nr 3
• Zieliński T. B. (2015). Rezygnacja z gotówki – nowy paradygmat pieniądza czy tylko innowacja w obszarze rozliczeń pieniężnych?, Annales H - Oeconomi
• Związek Banków Polskich
• Żukowska H., Żukowski M. (2013). Obrót bezgotówkowy w Polsce, KUL, Lublin

Akty prawne:

• Ustawa z dnia 29 sierpnia 1997 r (tekst jednolity), Prawo bankowe, Dz.U. 1997 nr 140 poz. 939, art 63 c

Przypisy

Autor: Katarzyna Kulpaczyńska