Ubezpieczenie posagowe
| Ubezpieczenie posagowe |
|---|
| Polecane artykuły |
Ubezpieczenie posagowe określane jest jako:
- Ubezpieczenie mające przede wszystkim na celu zapewnienie środków finansowych dziecku aby mogło rozpocząć samodzielne, dorosłe życie. Jest możliwość skorzystania z niego wcześniej jeśli zaistnieje sytuacja zwiększonych potrzeb finansowych.
- Ubezpieczenie opierające się na gromadzeniu oszczędności tak aby w przyszłości zapewniły one pomoc finansową dziecku gdy rozpoczyna samodzielne życie.
- Ubezpieczenie posagowe określane również jako "ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci" zostało wskazane w załączniku do ustawy o działalności ubezpieczeniowej jako nazwa drugiej grupy ubezpieczeń działu I.
Formy ubezpieczenia
Ubezpieczenie posagowe dostępne jest w dwóch podstawowych formach. "W pierwszej sytuacji dziecko dziecko jest uposażone, a rodzic (lub inna osoba)jest ubezpieczonym i ubezpieczającym (tzw.uposażającym), a w drugim przypadku dziecko występuje jako ubezpieczony, a ubezpieczającym jest osoba dorosła." [D. Ostrowska 2016, s. 69)]
Innymi słowy ubezpieczenie zaopatrzenia dziecka może przyjąć dwie formy:
- Ubezpieczenia zaopatrzenia dziecka bez renty - możliwość wypłacania świadczeń takich jak: suma ubezpieczenia wypłacona w momencie gdy uposażone dziecko osiągnie określony w umowie wiek (najczęściej jest to przedział od 18 do 25 lat), zwrot składki ubezpieczonemu w sytuacji gdy uposażone dziecko nie dożyje wieku określonego w umowie oraz przejście na ubezpieczenie bezskładkowe w momencie śmierci ubezpieczonego rodzina lub innej osoby.
- Ubezpieczenia zaopatrzenia dziecka z rentą - możliwość otrzymania świadczeń takich jak: zapewnienie dziecku wsparcia na początku dorosłego życia w przypadku śmierci jednego z rodziców w okresie ubezpieczenia. Jest możliwość wypłacania świadczenia w postaci renty miesięcznej w przypadku śmierci jednego z rodziców lub osoby zaopatrującej. Renta to może zostać przedłużona do końca życia w sytuacji gdy dziecko zostało inwalidą w okresie ubezpieczenia. Może ona również przyjąć formę ubezpieczenia zaopatrzenia dziecka na dwa życia. W sytuacji zgonu jednego z rodziców renta jest wypłacana na opisanych wyżej zasadach. Wypłata świadczenia jest równoznaczna ze zwolnieniem z opłaty składki niezależnie od tego, który z rodziców umrze. Sytuacja ulega zmianie w przypadku śmierci obojga rodziców. Renta zostaje podwyższona o określony procent (z reguły 50%). [W. Ronka-Chmielowiec 2016, s. 307-309]
Cele ubezpieczenia
Główny cel ubezpieczenia zależy od wybranego rodzaju. Może być to ochrona lub oszczędzanie. W pierwszej opcji umowa ma pełnić rolę zabezpieczenia dla dziecka w przypadku śmierci rodziców (opiekunów). Druga sytuacja nastawiona jest na budowanie kapitału. Jest zabezpieczeniem z którego można skorzystać w wybranym momencie. Zapewnienie możliwości kształcenia się na studiach wyższych, rozpoczęcia samodzielnego życia po zawarciu związku małżeńskiego, czyli zakupu bądź wydatnej pomocy przy zakupie mieszkania i jego urządzeniu, pokrycia innych potrzeb, jak np. zakup samochodu. Zapewnia ono młodej osobie środki umożliwiające rozpoczęcie samodzielnego życia. Cel ten może być rozszerzony o ubezpieczenie renty na wypadek śmierci ubezpieczonego oraz o ryzyko dodatkowe.
Warunki umowy
- Ubezpieczenie to może być zawarte z matką, ojcem lub osobą obcą, której wiek jest w przedziela od 18 do 55 lat.
- Kończy się najpóźniej w momencie gdy osoba ubezpieczona osiągnie wiek 75 lat
- wiek dziecka, którego dotyczy ubezpieczenie, kształtuje się pomiędzy 0 (niekiedy minimalny wiek to 1 rok) a 25 lat,
- umowa ubezpieczenia powinna zostać zawarta przed ukończeniem przez dziecko 18 roku życia,
- umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas określony, z reguły nie krótszy niż 5 lat (okres ten jest dostosowany indywidualnie do wieku dziecka i jego potrzeb finansowych).
Wypadki ubezpieczeniowe
W tym rodzaju ubezpieczenia wypadkami ubezpieczeniowymi są:
- zgon ubezpieczonego,
- dożycie przez współubezpieczonego (dziecko) określonego wieku,
- ewentualnie ryzyka dodatkowe, takie jak np. zgon ubezpieczonego w wyniku wypadku, całkowite inwalidztwo ubezpieczonego,
- śmierć dziecka rozumiana jako specyficzny rodzaj wypadku ubezpieczeniowego.
Z reguły ubezpieczenie to ma charakter ubezpieczenia tradycyjnego, w którym wysokość świadczeń jest gwarantowana przez zakład ubezpieczeń. Aczkolwiek może być oferowana w formie ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Podstawowy wariant ubezpieczenia zaopatrzenia dzieci może być uzupełniony dodatkowo o rentę. Następuje wówczas ubezpieczenie zaopatrzenia dzieci rentowe, ma ono te same funkcje jak posagowe plus świadczenie rentowe, w przypadku śmierci zaopatrującego w okresie objętym ubezpieczeniem.
Bibliografia
- Kamieński W., (2014), Główne świadczenia stron umowy ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym , "Rozprawy Ubezpieczeniowe" nr 2(17), s. 56-68
- Monkiewicz J., (2003), Podstawy ubezpieczeń. Tom II - produkty, Poltext, Warszawa
- Orlicki M., (2011),Kilka uwag o technice tworzenia ogólnych warunków ubezpieczenia, "Wiadomości Ubezpieczeniowe" nr 1
- Orlicki M., (2017),Znaczenie prawne informacji o istotnych elementach wzorca umowy w œwietle art. 17 ustawy o działalnoœci ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej., "Prawo Asekuracyjne" nr 1
- Ostrowska D., Jamróz P. (red.), (2016),Ubezpieczenia gospodarcze i społeczne w Polsce., CeDeWu, Warszawa
- Ronka-Chmielowiec W. (red.), (2016), Ubezpieczenia., C.H.Beck, Warszawa
- Stroiński E., (2003), Ubezpieczenia na życie. Teoria i praktyka, Poltext, Warszawa
- Szczepańska M., (2008), Ubezpieczenia na życie. Aspekty prawne, Wolters Kluwer Polska, Warszawa
- Ustawa z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, (Dz.U. 2015 poz. 1844)
Autor: Joanna Dziwik, Magdalena Postawa
 |
Treść tego artykułu została oparta na aktach prawnych. Zwróć uwagę, że niektóre akty prawne mogły ulec zmianie od czasu publikacji tego tekstu. |
