Portal moze zapisywać w przeglądarce uzytkownika informacje związane z logowaniem oraz statystykami oglądalności. Jeśli nie zgadzasz się z tym, opuść stronę.
Ubezpieczenie
Spis treści |
[edytuj] Charakterystyka
Umowa ubezpieczenia - dokument potwierdzający powstanie prawnego stosunku ubezpieczenia zapewniającego ochronę ubezpieczeniową jakimkolwiek jednostkom bez względu na ich osobowość prawną. Ubezpieczenie jest instrumentem, którego zadaniem jest łagodzenie lub likwidowanie skutków zdarzeń losowych poprzez rozłożenie ciężaru na wiele jednostek, którym takie zdarzenia zagrażają.
[edytuj] Ryzyko ubezpieczeniowe
Jest to możliwość, niebezpieczeństwo poniesienia przez podmiot gospodarujący szkody majątkowej, tj. utraty (zniszczenie lub uszkodzenie) poszczególnych składników rzeczowych lub efektów (korzyści) finansowych, praw majątkowych, wreszcie majątku jako całości, jak i pojawienia się nowego dlań (względnie zwiększenie już istniejącego) ciężaru ekonomicznego lub wystąpienia szkody osobowej,na skutek zrealizowania się przyszłego zdarzenia losowego.
Pojęcie i definicje ryzyka ubezpieczeniowego Ryzyko może odnosić się do 4 różnych aspektów:
- ryzyko - możliwość wystąpienia zdarzeń losowych,
- ryzyko - możliwość poniesienia szkody, nastąpienia straty.
- ryzyko - przedmiot ubezpieczenia (obiekt lub osoba),
- ryzyko - niepewność co do nastąpienia określonego zdarzenia w warunkach istnienia dwóch lub więcej możliwości.
[edytuj] Elementy umowy ubezpieczenia
Składnikami umowy ubezpieczeniowej są:
- przedmiot ubezpieczenia
- niebezpieczeństwa, które zagrażają przedmiotowi ubezpieczenia
- ogólne i dodatkowe warunki ubezpieczenia
- obowiązki ubezpieczającego
Podział obowiązków ubezpieczającego :
- przed zawarciem umowy -przedstawienie informacji oraz ustalenie wysokości składki ubezpieczenia
- w okresie trwania umowy przed wypadkiem określonym w umowie - zapewnienie przestrzegania przepisów bezpieczeństwa oraz do zawiadomienia ubezpieczycieli o istotnych zmianach dotyczących danego ryzyka
- z chwilą wystąpienia wypadku - użycie wszystkich dostępnych i rozsądnych środków w celu ograniczenia ujemnych skutków tego wypadku
- czas trwania ubezpieczenia.
[edytuj] Funkcje ubezpieczeń
Ubezpieczenia spełniają kilka istotnych z punktu widzenia gospodarki funkcji:
- ochrony ubezpieczeniowej, czyli ochrony przed skutkami niepomyślnych zdarzeń;
- kompensacyjną, która polega na wyrównaniu zakłóceń losowych w procesach społeczno - gospodarczych kraju;
- finansową polegająca na tworzeniu funduszów i rezerw, które mogą być wykorzystywane do zwiększenia tempa rozwoju gospodarki narodowej;
- kontrolną, która jest związana z kontrolowaniem bezpieczeństwa, jakie ubezpieczający zapewnia kontrolowanemu mieniu;
- redystrybucyjną związana z wpływem ubezpieczeń na zmniejszenie napięć na rynku towarowo - pieniężnym;
- prewencyjną oddziałująca na zmniejszenie liczby i wysokości szkód losowych.
[edytuj] Rodzaje ubezpieczeń
Podstawowy podział ubezpieczeń to:
- ubezpieczenia społeczne (regulowane przez normy prawa publicznego)
- ubezpieczenia gospodarcze (reg. przez normy prawa prywatnego - cywilnego)
[edytuj] Ubezpieczenia gospodarcze
Firmy ubezpieczeniowe można podzielić na dwie podstawowe grupy, w którym kryterium podziału jest rodzaj oferowanych produktów. Podział ten wynika z uregulowań prawnych zakazujących łączenia ubezpieczeń z różnych działów. (P.Kulpaka 2007, str. 34)Jedna z tych grup obejmuje ubezpieczenia majątkowe, w tym ubezpieczenia gospodarcze. W ramach sprzedaży tych produktów, instytucje ubezpieczeniowe w zamian za odpowiednią składkę oferują możliwość ubezpieczenie majątku od nieprzewidywalnych zdarzeń, do których należą przede wszystkim klęski żywiołowe, takie jak pożary czy powodzie. Do tej grupy zaliczamy również wszelkiego typu ubezpieczenia prowadzonej działalności gospodarczej, takie jak zabezpieczenie przed ryzykiem kursowym czy odpowiedzialnością cywilną. Instytucje należące do drugiej grupy gwarantują za zebraną składkę pokrycie potrzeb finansowych wynikłych w skutek określonych zdarzeń w życiu człowieka, takich jak kalectwo, niezdolność do pracy czy śmierć.
[edytuj] Podział ze względu na przedmiot ubezpieczenia
Podział ze względu na przedmiot ubezpieczenia :
- ubezpieczenia majątkowe ( przedmiotem ubezpieczenia jest każda wartość majątkowa) i interes majątkowy
- ubezpieczenia osobowe ( życie, zdrowie, zdolność do pracy ).
Ustawa z dnia 22 maja 2003 r.o działalności ubezpieczeniowej dzieli ubezpieczenia na 2 działy, które stanowią podstawę do podziału firm ubezpieczeniowych: I Dział: Ubezpieczenia na życie:
- Ubezpieczenie na życie.
- Ubezpieczenie posagowe, zaopatrzenia dzieci.
- Ubezpieczenie na życie, jeżeli są związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
- Ubezpieczenie rentowe.
- Ubezpieczenie wypadkowe i chorobowe.
II Dział: Pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe, w skład których wchodzą między innymi:
- Ubezpieczenie wypadku,
- Ubezpieczenie choroby,
- Ubezpieczenie casco pojazdów lądowych, szynowych i statków powietrznych,
- Ubezpieczenie szkód wywołane żywiołami,
- Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej,
- Ubezpieczenie kredytu,
- Ubezpieczenie różnych ryzyk finansowych.(Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o działalności ubezpieczeniowej)
Generalnie praktyka ubezpieczeniowa pozwala w wyniku porozumienia stron ubezpieczyć się od wszelkiego rodzaju ryzyka.
[edytuj] Bibliografia
- Kulpaka P. Giełdy w gospodarce, Polskie Wydawnictwo Ekonomiczne, Warszawa 2007,
- Ustawa z dnia 22 maja 2003 r.o działalności ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr 124, poz. 1151).
Autor: Jan Laufer
